Szukasz chwilówki bez KRD, BIG, ERIF, BIK? Chciałbyś się dowiedzieć jakie bazy dłużników sprawdzają firmy pozabankowe? Tutaj dowiesz się, w jakich rejestrach zadłużonych są sprawdzane chwilówki. Przeanalizuję też jaki wpływ mają informacje na temat dłużnika umieszczone w rejestrach zadłużonych na możliwość otrzymania przez niego chwilówki. Wielu ubiegających się o chwilówki nie ma pojęcia, jakie bazy dłużników są sprawdzane przez poszczególne firmy pożyczkowe. Sporo osób ponadto myli pojęcia i czytając „chwilówka bez BIK”, sądzi, że jest ona udzielana bez sprawdzania w żadnych bazach. Niestety nie do końca tak jest i nie w każdym przypadku. Dla wyjaśnienia nadmienię, że w niniejszym artykule skupię się na wyłącznie na pożyczkach krótkoterminowych (jedno ratalnych), czyli chwilówkach. Temat, w jakich rejestrach dłużników są sprawdzane długoterminowe pożyczki pozabankowe (wielo ratalne), poruszę w odrębnym artykule.
Chwilówki bez KRD, BIG, ERIF, BIK
Spotkałeś się z sytuacją, że Twój wniosek o chwilówkę został odrzucony bez podania przyczyn? Odmówiono Ci jej przyznania z powodu negatywnej weryfikacji baz dłużników? Jeżeli tak to przeczytaj ten artykuł. Znajdziesz w nim odpowiedź, jakie mogły być potencjalne przyczyny tej odmowy.
Jakie bazy dłużników sprawdzają firmy pozabankowe? W jakich rejestrach zadłużonych są sprawdzane chwilówki?
W poniższej tabeli ująłem wszystkie oferty chwilówek, które w innych wpisach zrecenzowałem. Zaznaczyłem, które bazy dłużników (BIK, KRD, ERIF, BIG, ZBP, KBIG) są sprawdzane przez konkretnego pożyczkodawcę.
| Pożyczkodawca | KRD | BIG | ERIF | BIK | Inne bazy |
| SzybkaGotówka | tak | nie | nie | nie | nie |
| MoneyMan | tak | tak | tak | tak | nie |
| Wonga | tak | tak | tak | tak | nie |
| Lime Kredyt | tak | tak | tak | tak | ZBP, KBIG, Baza własna firmy |
| Net Credit | tak | tak | tak | tak | European Union Credit Bureau, ZBP |
| Vivus | tak | tak | tak | tak | ZBP |
| Kuki | tak | tak | tak | tak | KBIG |
| Mikrokasa | nie | tak | nie | tak | nie |
| NetGotówka | tak | tak | tak | tak | ZBP |
| Miloan | tak | tak | tak | tak | ZBP |
| Via SMS | tak | tak | tak | nie | Baza własna firmy |
| Freezl | tak | tak | nie | nie | nie |
| Creditstar | tak | nie | tak | nie | nie |
| Soho Credit | tak | tak | tak | tak | KBIG |
| Wandoo | tak | tak | tak | tak | ZBP |
| TaniKredyt | nie | nie | nie | tak | KBIG |
| Credit.pl | tak | tak | tak | tak | KBIG, ZBP |
| sLoan | tak | tak | nie | tak | KBIG, ZBP |
| SMS365 | tak | tak | nie | tak | ZBP |
| Ekassa | bd | bd | bd | tak | bd |
| Alfakredyt | nie | tak | nie | tak | KBIG, Baza własna firmy |
| Visset | tak | tak | tak | tak | nie |
| SmartPożyczka | tak | tak | tak | tak | KBIG |
| ŁatwyKredyt | tak | tak | tak | tak | KBIG, Platformy Wymiany Informacji Pożyczkowej |
| SuperCredit | tak | nie | tak | nie | KBIG |
| ExtraPortfel | tak | tak | nie | tak | nie |
| PożyczkaGO | tak | nie | tak | nie | KBIG |
| Filarum | tak | tak | tak | tak | KBIG |
| Mamonto | tak | tak | tak | tak | KBIG, Platformy Wymiany Informacji Pożyczkowej (www.credit-check.pl), getSCORE sp. z o.o. |
| BIGCREDIT | tak | tak | tak | tak | ZBP |
| Lendon | tak | tak | tak | tak | KBIG |
| Pożyczka Plus | tak | nie | tak | nie | KBIG |
| Zaliczka | nie | nie | nie | nie | KBIG |
| Ekspres Kasa | tak | nie | tak | nie | nie |
| Ofin | tak | nie | tak | nie | nie |
| Halopożyczka | tak | tak | tak | tak | nie |
| Alegotówka | tak | tak | tak | tak | KBIG |
| Chwilówkomat | tak | tak | tak | tak | KBIG |
| Lew Pożyczka | tak | nie | tak | nie | KBIG, Platforma Wymiany Informacji Pożyczkowej |
| Ferratum | tak | nie | tak | nie | nie |
| KasaTak | tak | nie | tak | nie | nie |
| Oznaczenie użytych w tabeli skrótów:
tak – dana firma sprawdza pożyczkobiorcę w danej bazie, nie – dana firmanie sprawdza pożyczkobiorcy w danej bazie, bd – brak danych czy firma sprawdza pożyczkobiorcę w danej bazie, BIK – Biuro Informacji Kredytowej S.A. KRD – Krajowy Rejestr Długów Biuro Informacji Gospodarczej S.A. ERIF – Rejestr Dłużników ERIF BIG S.A. BIG – Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor S.A. ZBP – Związek Banków Polskich KBIG – Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej S.A. |
Jak widać w powyższej tabeli nie ma firmy pozabankowej, która nie sprawdza żadnej bazy dłużników.
Jakie bazy dłużników sprawdzają firmy pozabankowe?
Z najważniejszych są to:
- BIK – Biuro Informacji Kredytowej – dowiedz się więcej
- KRD – Krajowy Rejestr Długów – dowiedz się więcej
- BIG InfoMonitor – Biuro Informacji Gospodarczej – dowiedz się więcej
- ERIF – Europejski Rejestr Informacji Finansowej – dowiedz się więcej
Dlaczego chwilówki są sprawdzane w bazach dłużników?
Firmy pozabankowe udzielające chwilówek w przeważającej większości sprawdzają bazy dłużników i rejestry. Działania te są prowadzone celem uniknięcia strat wynikających z udzielenia pożyczki, która nie będzie spłacona. Zdarzają się sytuacje, kiedy firma musi wstrzymać udzielanie pożyczek dla nowych Klientów, aby móc obsługiwać stałych i wiarygodnych. Wstrzymania akcji pożyczkowej wynikają z braku środków na udzielanie pożyczek. Brak ten jest spowodowany przez dużą ilość pożyczek niespłaconych w całości lub części. W takich sytuacjach nowi Klienci otrzymują odmowę udzielenia chwilówki bez podania przyczyn, a przyczyną odmowy jest właśnie prozaiczny brak środków. Z tych powodów firmy pozabankowe sprawdzają bazy dłużników i rejestry zadłużonych, aby wyeliminować „totalnie zadłużonych” pożyczkobiorców.
Jaki wpływ na udzielenie chwilówki mają zadłużenia widoczne w bazach
Wpływ informacji umieszczonych w bazach zadłużonych na decyzję pożyczkową jest różny. Zależy on po pierwsze od tego, jak wysokie zadłużenia ma dany pożyczkobiorca. Po drugie zależy on też od polityki danej firmy pozabankowej określającej rodzaj, ilość, oraz wysokość akceptowanych zadłużeń. Niektóre firmy oficjalnie piszą na swoich stronach internetowych, że informacje z baz dłużników nie wpływają znacząco na decyzję pożyczkową. W takich przypadkach można mówić o liberalnym podejściu pożyczkodawcy do informacji uzyskanych z baz dłużników.
Klientów figurujących w bazach i rejestrach można podzielić z grubsza na 3 podstawowe kategorie:
1. Umieszczeni w BIK z niewielkimi opóźnieniami
Tę kategorię można podzielić na kilka podkategorii. Np. umieszczeni w BIK za niewielkie zadłużenia w przeszłości. Obecnie figurujący w BIK za niewielkie opóźnienia w spłatach kredytów. Takie wpisy nie powinny stanowić przeszkody w uzyskaniu chwilówki.
2. Umieszczeni w BIK i bazach dłużników
Wszystko zależy od informacji na temat danego Klienta, które zawierają bazy zadłużonych, takie jak ilości, oraz wysokości zadłużeń. Jeżeli bazy dłużników zawierają wpisy z okresu wcześniejszego bądź bieżące z niewielkimi zadłużeniami, to nie powinny one stanowić problemu. Zawsze Klient mógł np. we wcześniejszym okresie stracić pracę i z tego powodu nie uregulować drobnych zobowiązań, które w okresie późniejszym po znalezieniu pracy uregulował. Mogło to dotyczyć zaległości w spłacie kredytu lub niezapłaconych faktur np. za prąd, gaz, telefon, lub czynsz.
3. Osoby widniejące w BIK i bazach zadłużonych z dużymi zadłużeniami
W tym przypadku może wystąpić problem z uzyskaniem chwilówki. Jeżeli firma pozabankowa stwierdzi, że w BIK figurują duże zaległości ze spłatami kredytów, a do tego bazy dłużników zawierają dużą ilość wpisów na temat innych zadłużeń Klienta z tytułu nieopłaconych rachunków i faktur w znacznej wysokości, to może to być przyczyną odmowy udzielenia pożyczki pozabankowej – chwilówki.
Możesz w pewien sposób wpłynąć na decyzję pożyczkową. Przeczytaj:
Jak to jest z tym sprawdzaniem w BIK-u?
Jeszcze kilka lat temu BIK był sprawdzany zaledwie przez kilka parabanków. Bardzo częste wówczas były na forach internetowych zapytania Klientów o chwilówki bez BIK. Obecnie sytuacja wygląda zgoła odmiennie. Spośród kilkudziesięciu firm pożyczkowych zaledwie kilkanaście z nich nie sprawdza wnioskodawców w BIK. Natomiast w przypadku tych, które weryfikują pożyczkobiorców w Biurze Informacji Kredytowej, trudno jest określić, jaki dokładnie wpływ mają informacje z bazy na decyzję o przyznaniu chwilówki. Coraz częstsze są również zapytania Klientów o chwilówki bez KRD. Większość z pożyczkodawców deklaruje liberalne podejście do wpisów w rejestrach zadłużonych. Trzeba mieć jednak świadomość, że na pewno ten liberalizm nie jest nieskończony. Zapewne mają na niego wpływ ilości i wysokości zadłużeń widoczne w bazach.
Dlaczego miałbyś jednak nie spróbować złożyć wniosku, nawet kiedy jesteś mocno zadłużony?
Koszt, który musisz ponieść, składając wniosek, to koszt przelewu weryfikacyjnego. W zależności od firmy waha się on w granicach od 1 grosza do złotówki. Nie jest to wysoki koszt i warto spróbować złożyć wniosek. Koszt przelewu weryfikacyjnego w wysokości 1 grosza trudno uznać to za dochód firmy. Ponadto w większości przypadków jest on zwracany na konto wnioskodawcy po decyzji pożyczkowej. Zatem nic nie ryzykujesz, a możesz jedynie zyskać.
W jakich rejestrach zadłużonych są sprawdzane chwilówki?
1. Chwilówki bez BIK
Obecnie 11 pożyczkodawców nie weryfikuje Klientów w Biurze Informacji Kredytowej. Są to firmy SzybkaGotówka, Freezl, Creditstar, SuperCredit, Pożyczka Plus, Zaliczka, Ekspres Kasa, Ofin, Lew Pożyczka, Ferratum oraz KasaTak.
2. Chwilówki bez KRD
Jeżeli masz negatywne wpisy w Krajowym Rejestrze Długów, to jedynie 2 firmy nie sprawdzą Cię tam. Są to TaniKredyt i Zaliczka.
3. Chwilówki bez BIG Infomonitor
W przypadku, jeżeli masz zadłużenia widoczne w Biurze Informacji Gospodarczej Infomonitor, to wówczas masz całkiem spory wybór pożyczkodawców. W BIG Infomonitor nie sprawdzą Cię firmy SzybkaGotówka, Creditstar, TaniKredyt, SuperCredit, Pożyczka Plus, Zaliczka, Ekspres Kasa, Ofin, Lew Pożyczka, Ferratum oraz KasaTak.
4. Chwilówki bez ERIF
Jeżeli Europejski Rejestr Informacji Finansowych zawiera negatywne informacje na Twój temat, to możesz liczyć na 6 firm. Nie sprawdzą Cię w tym rejestrze SzybkaGotówka, Freezl, TaniKredyt, SMS365, ExtraPortfel oraz Zaliczka.
Pożyczki niesprawdzane w żadnym rejestrze dłużników
Jak zapewne zauważyłeś w powyższej tabeli, nie ma pożyczkodawcy, który nie sprawdzałby żadnego z rejestrów. Są to jednak tylko firmy udzielające chwilówek. Nieco inaczej wygląda sytuacja przy długoterminowych pożyczkach pozabankowych. Będzie to jednak tematem odrębnego artykułu. Dlatego tutaj nadmienię tylko, że dwa parabanki nie sprawdzają Klientów w żadnym z rejestrów zadłużonych. Są to Provident i Profi Credit.
Myślę, że decydujące znaczenie dla przyjęcia takiej polityki w stosunku do pożyczkobiorców ma fakt, że są to duże i znane firmy. Działają one na pozabankowym rynku finansowym od wielu lat. Przez ten czas zbudowały własną bardzo obszerną bazę Klientów, którą się kierują. Provident znają wszyscy, natomiast Profi Credit wywodzi się ze znanej przed kilkunastu laty firmy pozabankowej Profi Real. Provident np. obsługiwał swoich Klientów poprzez doradców, którzy będąc w domu Klienta, uzyskali najlepszą wiedzę co do jego sytuacji. Firmy te działają na Polskim rynku finansowym od wielu lat i mają na nim największe doświadczenie. Wypracowały też sposoby weryfikacji Klienta bez konieczności sprawdzania jakiejkolwiek rejestru zadłużonych.
Jak najszybciej sprawdzić, w jakich rejestrach dłużników jest sprawdzana dana pożyczka, czy chwilówka?
Jeżeli chcesz sprawdzić jakie bazy dłużników są sprawdzane przez danego pożyczkodawcę, to powinieneś zacząć od dokładnego zapoznania się z treścią i informacjami umieszczonymi na jego stronie internetowej.
Bazy zadłużonych, w których sprawdza dana firma, najczęściej znajdziesz w którymś z tych czterech miejsc:
- Stopka strony – zwykle umieszczane są w niej informacje z jakimi instytucjami, a w tym i rejestrami dłużników dana firma współpracuje.
- Zakładka FAQ lub najczęstsze pytania – możesz tam znaleźć odpowiedź na pytanie np. „z jakich powodów Twój wniosek może zostać odrzucony”. W tej odpowiedzi mogą znaleźć się informacje, że przyczyną odmowy może być np. umieszczenie w danych rejestrach.
- Umowa ramowa – to przykładowa umowa udostępniana przez firmę pozabankową do wglądu przez potencjalnego wnioskodawcę. Najczęściej można ją znaleźć w zakładce „dokumenty”. Poza tym, że powinno się i tak z nią zapoznać przed złożeniem wniosku, to można w niej znaleźć potrzebne nam informacje. Znajdują się w niej zapisy o wyrażeniu zgody przez pożyczkobiorcę na przetwarzanie danych osobowych przez konkretne rejestry i biura informacji gospodarczej, z którymi współpracuje pożyczkodawca.
- Wniosek o chwilówkę online – musisz w nim zaznaczyć zgodę na przetwarzanie danych osobowych przez konkretne instytucje. Pośród nich mogą być wymienione konkretne bazy dłużników.
Najpewniejszym z tych miejsc jest umowa ramowa lub jej wzór. Musisz jednak pamiętać, że to, że dana baza dłużników jest sprawdzana, nie musi znacząco wpływać na decyzję pożyczkową.
Kto sięga po chwilówki?
Szybkie pożyczki jedno ratalne nazywane także chwilówkami są produktem finansowym skierowanym do osób, które z różnych przyczyn nie mogą uzyskać kredytu w banku. Pomyślane były także jako odpowiedź na potrzeby tych, którzy oczekują błyskawicznej pożyczki bez konieczności przechodzenia procedur bankowych. Sięgają po nie Klienci, dla których droga do kredytu bankowego jest zamknięta. Zdecydowanie rzadziej są spotykane przypadki osób decydujących się na skorzystanie z chwilówki tylko ze względu na szybkość, z jaką można w jej przypadku otrzymać pieniądze. Chwilówki są również często określane jako pożyczki dla zadłużonych ze względu na profil Klienta, który po nie sięga.
Zapraszam do komentowania
Jeśli stwierdzisz, że poruszając ten temat, pominąłem jakieś informacje lub zagadnienia ściśle związane z tematem, które są dla Ciebie ważne, bądź interesujące powiadom mnie o tym w komentarzu. Będę się starał na bieżąco aktualizować ten artykuł, odpowiadając na Wasze sugestie i spostrzeżenia.
Chwilówki coraz więcej zaczynają sprawdzać. Firmy pozabankowe teraz trzepią rejestry aż furczy! Ciekawe komu chcą pożyczać tak drogo? Przecież każdy kto ma stabilną sytuację, czysty BIK i nie ma zaległości wpisanych w innych rejestrach może śmiało iść do banku! Za co oni biorą tyle pieniędzy?
Zgadzam się z Panią, że parabanki coraz bardziej sprawdzają swoich Klientów w rejestrach dłużników. Zgadzam się również z tym, że wysokość kosztów, jakie ponosi Klient, jest nieadekwatna. Rozumiałbym, gdyby koszty były wysokie z powodu ryzyka związanego z niesprawdzaniem rejestrów. Natomiast RRSO na poziomie 1000% (średnio) i sprawdzanie rejestrów w mojej ocenie są nie na miejscu. Parabanki ze sprawdzaniem Klientów idą w stronę banków. Szkoda tylko, że koszta również nie idą w tym kierunku…
Co racja to racja. Trzepią ile wlezie bazy i wybierają najlepszych klientów. Szkoda tylko, że tym najlepszym nie proponują najlepszych warunków choćby zbliżonych do bankowych. Warunki powinny być proponowane indywidualnie. Dla mocno zadłużonych drogo, dla mnie zadłużonych taniej, a dla czystych koszty minimalne. Wtedy może miałoby to sens. Tak jak pożyczają teraz to po prostu lichwa.