Jak korzystać z chwilówki, by spłacić ją w terminie? 2


 

Jak korzystać z chwilówki, by spłacić ją w terminie? Jak uniknąć problemów ze spłatą chwilówki?

Przeczytaj kilka porad jak uniknąć problemów z ich spłatą! Dlaczego o tym piszę? Ponieważ uważam chwilówki za zły i wręcz szkodliwy produkt finansowy. Dlatego staram się jak najdokładniej opisać wszystkie kwestie z nimi związane. Robię to po to, żeby pomóc Wam uniknąć ewentualnych problemów, które może spowodować korzystanie z nich bez odpowiedniej wiedzy.

Jak korzystać z chwilówki
Należałoby zacząć od tego, że chcąc skorzystać z chwilówki, należy bezwzględnie pamiętać o jednym. Mianowicie o czasie. Dlaczego czas jest tak ważny? Po pierwsze dlatego, że masz bardzo mało czasu na spłatę takiego zobowiązania. Po drugie dlatego, że już po nią sięgając, powinieneś koncentrować się na tym, żeby na czas i bez zbędnych problemów ją spłacić.

Teraz wzięcie chwilówki jest dość prostą sprawą (przeczytasz o tym tutaj). Już dawno minęły czasy, kiedy negatywna decyzja kredytowa w banku była nieszczęściem i oznaczała definitywny koniec naszych planów. Teraz w przypadku otrzymania w banku odmowy mamy do wyboru w parabankach kilkadziesiąt ofert chwilówek i pożyczek ratalnych. Ponadto banki mają zasadnicze bardzo rygorystyczne podejście do wnioskodawców w kwestii zdolności kredytowej i historii kredytowej. Natomiast parabanki, czyli pozabankowe firmy pożyczkowe stosują niezwykle liberalne zasady w tych kwestiach. W firmie pożyczkowej pożyczkę pobierzemy także dużo szybciej niż w banku, gdyż już nawet w czasie od 5 do 15 minut. Łatwość oraz szybkość otrzymania chwilówki są jej niezaprzeczalnymi atutami. Są to też w pewnym sensie jej istotne wady, albowiem sprzyjają nadmiernemu zadłużaniu się, co prowadzi do spirali zadłużeń. Dlatego tak ważne jest, aby wiedzieć, jak korzystać z chwilówki, żeby spłacić ją w terminie i nie narażać na potęgowanie długów i nakręcanie spirali pożyczek.

Jakie błędy popełniamy?

Wyszczególnię tutaj najważniejsze z błędów, których ujęcie lub nazwanie może Ci się wydać dosyć enigmatyczne. Spokojnie poniżej wszystko dokładnie wyjaśnię.

Otóż najczęstszymi błędami, jakie popełniamy przy okazji korzystania z chwilówek są:

  1. Pomijamy krótki czas na spłatę.
  2. Nie oceniamy własnych możliwości spłaty lub robimy to źle.
  3. Nie przykładamy wagi do kosztu.
  4. Kierujemy się błędnymi założeniami.
  5. Sięgamy po zbyt dużo zobowiązań tego typu.

Jak uniknąć problemów ze spłatą chwilówki?

Nawiązując do powyższego wyliczenia odpowiadam.

Ad. 1. Pamiętaj, że czas jest Twoim wrogiem.

Nie jest on Twoim sprzymierzeńcem, gdyż upływa bardzo szybko, a chwilówki są udzielane na bardzo krótki czas. Najczęściej wynosi on 30 dni, rzadziej 45, a już bardzo rzadko 60, czy 90 dni. Trzeba mieć tego świadomość i pożyczać tylko i wyłącznie takie kwoty, aby mieć 100% pewności, że będzie się w stanie je oddać w tak krótkim czasie. Oczywiście pożyczkę oddajemy wraz z kosztami, o których nie można zapominać. Pożyczając 2000 zł, po 30 dniach oddaje się 2 565,50 zł. Nawet w przypadku, jeżeli pożyczka, z której korzystasz za pierwszym razem, jest darmowa, to trzeba brać koszty pod uwagę. Dlaczego trzeba brać je pod uwagę, dowiesz się poniżej. Biorąc pod uwagę krótki czas na spłatę, nie powinieneś przeceniać swoich możliwości finansowych, by spłacić chwilówkę w terminie.

Ad. 2. Właściwie oceniaj Swoje możliwości finansowe.

W żadnym razie nie możesz zaciągać pożyczki ad-hoc, na zasadzie pożyczam tyle, ile potrzebuje. Chcąc zaciągnąć zobowiązanie, musisz skalkulować przychody i wydatki. Należy przy tymi bezwzględnie wkalkulować to możliwość wystąpienia zdarzeń losowych, które pochłonął część zasobów pieniędzy, które przewidywałeś na spłatę. W ten sposób zapewnisz sobie finansową poduszkę bezpieczeństwa. Musisz od swoich przychodów odjąć wydatki, żeby wiedzieć, ile możesz pożyczyć. Musisz także zachować margines bezpieczeństwa, czyli określić kwotę na nieprzewidziane wydatki, którą również odejmiesz od dochodów. Reasumując, jeżeli chcesz wiedzieć, ile możesz pożyczyć tak, żeby terminowo spłacić zobowiązanie, musisz od dochodów odjąć koszty oraz kwotę na nieprzewidziane wydatki, a dopiero wówczas orientacyjnie dowiesz się, ile możesz pożyczyć. Pozwoli Ci to bezpiecznie korzystać z chwilówki, tak by spłacić ją w terminie i nie ponosić dodatkowych kosztów. Kosztami tymi mogą być te związane z koniecznością przedłużenia spłaty lub co gorsze koszty karne związane z nieterminową spłatą. Terminowy zwrot zobowiązania jest bardzo ważny, gdyż większość firm pozabankowych nie oferuje już możliwości przedłużenia czasu spłaty. Tylko niewielka część z nich oferuje zamiennie tak zwane refinansowanie, czyli kolejną pożyczkę na spłatę bieżącej udzielane przez inną firmę. To kolejny niemały koszt, którego należy za wszelką cenę unikać.

Ad. 3. Koszt jest ogromny więc uważaj i wybieraj ostrożnie.

Kiedy już wiesz na ile, możesz Sobie pozwolić, możesz dodatkowo zwiększyć margines bezpieczeństwa i powiększyć wspomnianą poduszkę. Jeżeli dodatkowo postarasz się pożyczyć tanio, zyskasz większą pewność, że uda się terminowo oddać pożyczkę, jednocześnie zyskując finansowo. W przypadku najdroższej chwilówki RRSO wynosi 1983,10%, natomiast przy najtańszej 369,00%. Różnica jest ogromna prawda? Dlatego najlepszą metodą na zredukowanie kosztów jest skrupulatne sprawdzenie poszczególnych ofert pod kątem kosztów oraz warunków. Porównanie pożyczek jest pierwszorzędnym i prostym posunięciem, które gwarantuje szybkie zweryfikowanie kosztów najciekawszych ofert dostępnych na rynku. Nie musisz obawiać się straty czasu, gdyż możesz ekspresowo porównać najciekawsze oferty. Chcąc szybko sprawdzić gdzie, ile, na jak długo i przy jakich kosztach pożyczysz, wykorzystaj mój ranking chwilówek. Możesz też skorzystać z mojego porównania chwilówek, gdzie poznasz dodatkowo bardziej szczegółowe dane na temat poszczególnych ofert.

Wprost astronomiczny pułap kosztów chwilówek opisałem dokładnie w poniższym artykule:

Ad. 4. Nie kieruj się błędnymi założeniami.

By wiedzieć, jak korzystać z chwilówki, by spłacić ją w terminie, musisz również uważać na darmowe chwilówki. Są to oferty przeznaczone wyłącznie dla nowych Klientów, którzy po raz pierwszy biorą pożyczkę u danego Pożyczkodawcy. To ciekawa propozycja pozwalająca pożyczyć bez ponoszenia kosztów, aczkolwiek uważam ją za niebezpieczną. Jest ona skonstruowana w ten sposób, aby wpłynąć na podświadomość Klienta i uśpić jego czujność. Naturalnym odruchem jest pożyczenie większej kwoty w sytuacji, kiedy nie trzeba płacić za to odsetek i prowizji. To tak jak przy szwedzkim stole. Większość osób, jeżeli może za określoną kwotę, zjeść tyle ile chce, to zje dużo więcej niż zwykle. W parabankach wiedzą o tym doskonale i dlatego w ten, a nie inny sposób skonstruowali tę ofertę dla nowych Klientów. Pułapka tkwi w tym, że nie poniesiesz kosztów pod warunkiem, że terminowo spłacisz zobowiązanie. Jeżeli spóźnisz się choćby jeden dzień, to przestaną obowiązywać warunki promocyjne i będziesz musiał pokryć wszystkie koszty. Jeżeli okaże się, że nie stać cię na taki wydatek jak spłata zobowiązania wraz z kosztami to o ile dopuszcza to Pożyczkodawca, będziesz zmuszony przedłużyć czas na spłatę lub refinansować Swoją pożyczkę. W tych przypadkach jednak poniesiesz koszty jak przy wzięciu standardowej pożyczki, czyli pokryć odsetki i prowizję. To ogromny koszt, bo RRSO z poziomu 0% wzrasta nawet do 1983,10%. Dlatego nie możesz kierować się błędnymi założeniami, że pożyczając za darmo, na pewno nie poniesiesz kosztów i że możesz zaszaleć z wysokością pożyczki.

O niebezpieczeństwach związanych z darmowymi pożyczkami przeczytasz w artykule:

Ad. 5. Nie zaciągaj zbyt dużo zobowiązań tego typu w jednym czasie. Zachowaj zdrowy rozsądek!

Pożyczki te są bardzo kosztowne! Toteż największym błędem, jaki można popełnić, jest zaciągnięcie paru tego rodzaju zobowiązań w tym samym czasie, bądź w krótkim odstępie czasu. To najprostsza droga do tego, by stracić płynność finansową i zdolność do spłaty zaciągniętych zobowiązań. To także sposób na ekspresowe nakręcenie spirali długów!

Przede wszystkim zadbaj o Swoje bezpieczeństwo, czyli o to żebyś nie musiał pożyczać!

To, co teraz napiszę, powinienem co prawda napisać na początku artykułu, ale stwierdziłem, że wielu z Was mogłoby się poczuć urażonymi. Dlatego napiszę to teraz, gdyż uważam, że jest to bardzo ważne. Chcę podkreślić, że powinniśmy dbać o własne bezpieczeństwo finansowe i przede wszystkim przewidywać. Brać pod uwagę możliwość wystąpienia sytuacji, czy zdarzeń, które powodują zwiększone zapotrzebowanie na pieniądze.

Powinniśmy oszczędzać

Warto o tym pomyśleć, żeby w takich sytuacjach nie być bez grosza, a dysponować choćby drobnym kapitałem. Wiem, wiem, wielu z Was powie, że z najniższej krajowej nie da rady odłożyć. Gwarantuję wam, że da radę, bo sam odkładałem z najniższej pensji. Odkładając choćby 5 zł dziennie, można się zabezpieczyć choćby w minimalnym stopniu tak, żeby nie musieć pożyczać drobnych kwot. Nie poczujesz takiej drobnej kwoty, a w miesiącu odłożysz 150 zł, co przez rok da 1 800 zł oszczędności. Nie jest to wiele, ale stworzy, chociażby niewielką poduszkę finansową, która zagwarantuje minimalny poziom bezpieczeństwa. W kryzysowych sytuacjach pozwoli Ci to uniknąć konieczności pożyczania drobnych kwot i ponoszenia za to ogromnych kosztów. Dla przykładu RRSO najdroższej chwilówki wynosi w tej w tym momencie 1983 procent. To niemało prawda? Pożyczając 500 zł na 30 dni, koszt wyniesie 137 zł i 10 gr. Czy warto tyle płacić? Zdecydowanie nie! Lepiej jest przewidywać, że może nam się zepsuć samochód czy nastąpią inne zdarzenia i zawczasu zabezpieczyć się na taką okoliczność!

Podsumowanie

Mam nadzieję, że wiesz już jak korzystać z chwilówki, by spłacić ją w terminie oraz jak uniknąć problemów ze spłatą chwilówki. Poruszyłem w powyższym materiale najważniejsze w mojej ocenie kwestie. Jeżeli jednak stwierdzisz, że pominąłem coś ważnego z Twojego punktu widzenia, to napisz mi o tym w komentarzu poniżej. Postaram się jak najszybciej rozwinąć artykuł o wskazane kwestie. Jeżeli masz jakiekolwiek pytania, to również śmiało je zadawaj. Odpowiem na wszystkie.

Jednak przede wszystkim zastanów się:


O Adam Marcinowski

Szeroko rozumiane finanse i prawo, to moja pasja. Tematyką związaną z finansami zajmuję się od 2001, kiedy to tworzyłem ogólnopolską firmę pośrednictwa finansowego KredytPolska. Obsługiwała ona Klientów z terenu całego kraju oraz tworzyła sieć ponad 160 agentów finansowych na terenie całego kraju. Agentów tych rekrutowałem i szkoliłem. Pasją do finansów zaraziłem się w pracy, która pozwoliła mi zdobyć poza szeroką wiedzą również rozeznanie w problemach Klientów, a zarazem sposobach i możliwościach ich rozwiązania. Poznając problemy Klientów i pomagając im w wyjściu z długów na prostą... Więcej o mnie...

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany. Wymagane pola są oznaczone *

*Wymagane

Witryna wykorzystuje Akismet, aby ograniczyć spam. Dowiedz się więcej jak przetwarzane są dane komentarzy.

2 komentarzy do “Jak korzystać z chwilówki, by spłacić ją w terminie?

  • Pepe

    Korzystałem z chwilówek ale pożyczałem tylko tyle ile naprawdę potrzebowałem i to w sytuacjach awaryjnych. Żaden bank nie pożyczy 2 czy 3 stów na kilka dni a w parabanku można wziąć taką pożyczkę. Co prawda trzeba za to słono zapłacić ale w podbramkowych sytuacjach po prostu nie ma wyjścia. Myślę że to dobre rozwiązanie ale tylko kiedy się z niego rozsądnie korzysta.

     
  • maciek

    Nie tylko czas jest wrogiem. Sama chwilówka jest wrogiem! Kto to wymyślił i kto pozwala żeby w Polsce udzielać tak drogich pożyczek? Nigdy nie brałem tego dziadostwa i nie wezmę niezależnie czy z odsetkami czy za darmo!