Jak wziąć pożyczkę pozabankową? Wymagania, dokumenty, procedury 1

To jak wziąć pożyczkę pozabankową wcale nie jest tak oczywiste, jakby się wydawało. Są to proste pożyczki, jednakże już nie wszystko, co jest z nimi związane, jest tak samo proste. Przeczytaj jakie wymagania musi spełniać Klient, jakie są potrzebne dokumenty, jak wyglądają procedury oraz jak złożyć wniosek, aby wziąć pożyczkę poza bankiem. Wielu osobom wydaje się, że przecież skoro pożyczki pozabankowe są tak proste, to w ich przypadku nie ma co zaskoczyć. Po co zatem wiedzieć o nich cokolwiek więcej? Zapewniam Cię, że warto i dlatego powstał ten artykuł.

Nie możesz otrzymać kredytu w banku? Twoje kolejne wnioski są odrzucane z powodu negatywnej weryfikacji BIK i/lub rejestrów dłużników? Zastanawiasz się jak wziąć pożyczkę pozabankową? Nie Ty jeden masz takie problemy. Wiele osób ma negatywną historię kredytową w BIK i wpisy w rejestrach dłużników choćby z powodu nieterminowego regulowania rachunków za czynsz, telefon, czy media. Rejestrów dłużników przybywa, a nie ubywa i działają one coraz sprawniej. Zaczęły nawet wymieniać się między sobą informacjami, także sito na nierzetelnych płatników staje się coraz gęstsze.

Jednakże niemożność otrzymania kredytu w banku to nie koniec świata. Można śmiało pożyczyć pieniądze poza bankiem i to na kilka sposobów. Na rynku finansowym działają pozabankowe firmy pożyczkowe nazywane również często parabankami. Oferują one pożyczki także dla osób odrzucanych przez banki z powodu złej historii kredytowej lub umieszczenia w bazie zadłużonych.

Z jakich pożyczek można skorzystać poza bankiem?

Na rynku pozabankowym mamy do wyboru dwa rodzaje pożyczek. Pierwszym i najpopularniejszym jest chwilówka, czyli pożyczka krótkoterminowa ze spłatą w jednej racie po upływie określonego czasu. W przypadku chwilówki czas na spłatę jest krótki i rzadko przekracza 30 dni. Kwoty tych pożyczek również nie są duże i sięgają maksymalnie 3 000 zł a rzadziej więcej np. 5 000 zł. Drugim rodzajem pożyczki dostępnym poza bankiem jest długoterminowa pożyczka na raty. Jej wysokość jest znacznie wyższa niż chwilówki i sięga maksymalnie nawet 25 000 zł. Chociaż najczęstszymi są oferty, z których można skorzystać w wysokości od 10 000 zł do 15 000 zł. Czas spłaty pożyczek ratalnych jest dużo dłuższy niż chwilówek i w zależności od pożyczkodawcy wynosi od 3 miesięcy nawet do 48 miesięcy. Spłata tych pożyczek oczywiście odbywa się w ratach miesięcznych.

Jakie kluczowe wymagania musi spełniać Klient chcący wziąć pożyczkę pozabankową?

Każda z firm stosuje indywidualne rozstrzygnięcia w kwestii wymagań stawianych Klientom. Oferty te są jednak do siebie na tyle podobne, że można pokusić się o drobne uogólnienie w kwestii kluczowych warunków. Wymagania stawiane Klientom są również do siebie bliźniaczo podobne w obu rodzajach pożyczek (chwilówki i pożyczki ratalne). Niezależnie od Pożyczkodawcy i rodzaju pożyczki kluczowymi wymaganiami stawianymi Klientom są zazwyczaj:

1. Bycie w ściśle określonym wieku nie mniej niż i nie więcej niż. Tutaj zależnie od pożyczkodawcy występują drobne różnice. Minimalny wiek pożyczkobiorcy mieści się w granicach od 18 do 22 lat. Z kolei maksymalny wiek Klienta wynosi najczęściej od 70 do 78 lat. Spotykane są również oferty bez górnej granicy wieku Wnioskodawcy, ale są one dosyć rzadkie.
2. Posiadanie ważnego dowodu osobistego i numeru PESEL.
3. Posiadanie miejsce zamieszkania na terenie Polski.
4. Dysponowanie własnym kontem bankowym, telefonem komórkowym i adresem e-mail.
5. Uzyskiwanie stałego dochodu. Chodzi tu o dochód z dowolnego źródła, który najlepiej jak wpływa na konto bankowe. Większość z firm stosuje bardzo liberalne podejście do kwestii źródła dochodu, koncentrując się na tym, by był on stały. Często zatem wchodzą w grę nawet zasiłki macierzyńskie i inne dochody, których nie akceptują banki.

Rzadziej spotykane wymagania, które powinien spełniać Klient

Firmy pożyczkowe w zdecydowanej większości przypadków podchodzą liberalnie do wymagań, które wymienię poniżej.
Ciut rzadszymi wymaganiami stawianymi Klientom są:

1. Posiadanie zdolności kredytowej i wiarygodności finansowej.
2. Niewidnienie w BIK i/lub rejestrach dłużników z zaległościami.

Powyższe wymagania są ze sobą pośrednio związane, gdyż Biuro Informacji Kredytowej (BIK) i Biura Informacji Gospodarczej (KRD, ERIF, INFOMONITOR) wymieniają się danymi. Na zdolność kredytową ma wpływ zarówno ilość posiadanych kredytów i pożyczek (sprawdzana w BIK), jak i pośrednio ilość posiadanych zaległych zobowiązań niekredytowych (sprawdzanych w Biura Informacji Gospodarczej). Zobowiązania niekredytowe to między innymi te z tytułu rachunków za czynsz, energię, gaz, telefon i innych. Z kolei na wiarygodność finansową wpływa terminowość spłaty posiadanych kredytów i pożyczek oraz opłacania wspomnianych rachunków. Można zatem powiedzieć, że zdolność kredytowa i wiarygodność finansowa w pewien sposób zazębiają się z sobą.

Do tematu niewidnienie w BIK i/lub rejestrach dłużników Pożyczkodawcy podchodzą w różny sposób. Najczęściej podejście to jest dosyć elastyczne.
To który Pożyczkodawca, jakie rejestry dłużników sprawdza, poruszam w odrębnym artykule, do którego link znajdziesz poniżej.

Jakie dokumenty są potrzebne do wzięcia pożyczki pozabankowej?

Do uzyskania pożyczki pozabankowej niezależnie od jej rodzaju są wymagane tylko dwa dokumenty.

1. Dowód osobisty (standardowo). Jest podstawowym dokumentem niezbędnym w każdym przypadku. Jest on potrzebny jako źródło danych niezbędnych do wypełnienia wniosku o przyznanie pożyczki. W zasadzie nie ma obowiązku przesyłania jego kopii, skanów lub zdjęć. Tylko w wyjątkowych sytuacjach może się pojawić prośba o przesłanie kopii dowodu osobistego. Najczęściej ma to miejsce w przypadku błędnego wypełnienia wniosku i podania niepoprawnych danych.
2. Zaświadczenie o zarobkach/dochodach (sporadycznie). Jest ono bardzo rzadko wymagane, tylko w przypadku nielicznych pożyczkodawców. Wymóg udokumentowania dochodu pojawia się najczęściej w przypadku zaistnienia konieczności wyjaśnienia kwestii wątpliwych.

Poza wyżej wymienionymi dokumentami nie są wymagane żadne inne.

Jak wziąć pożyczkę pozabankową?

Procedury związane ze złożeniem wniosku o przyznanie pożyczki pozabankowej są bardzo proste. W ich przypadku również mamy do czynienia z bliźniaczym podobieństwem między chwilówkami a pożyczkami ratalnymi. Muszę tutaj zwrócić uwagę na rozbieżność między tym, co Pożyczkodawcy podają w reklamach, a rzeczywistością. W reklamach najczęściej możemy przeczytać, że pożyczkę pozabankową otrzymamy w 3 prostych krokach. Składasz wniosek, czekasz chwilę na decyzję i po 15 minutach masz pieniądze na koncie. To jednak tylko reklama, a w rzeczywistości w celu uzyskania pożyczki musimy wykonać kilka kroków więcej. Nie jest ich jednak na tyle dużo, by stanowiły one jakikolwiek problem trudny do pokonania. Pomiędzy poszczególnymi pożyczkodawcami są tak znikome różnice w procedurach związanych ze złożeniem wniosku o przyznanie pożyczki, że pominę je.

Aby wziąć pożyczkę poza bankiem, najczęściej trzeba wykonać poniższe kroki:

1. Wybrać kwotę pożyczki i czas spłaty.

Na każdej ze stron Pożyczkodawców dostępny jest kalkulator, na którym za pomocą suwaków należy ustawić kwotę pożyczki oraz czas spłaty. Po ustawieniu tych wartości kalkulator podaje wszystkie koszty związane z pożyczką. Dzięki temu od razu można poznać wysokość raty, RRSO, czy koszt całkowity. Następnie można przejść do kolejnego kroku, którym jest stworzenie Swojego Konta Klienta na stronie Pożyczkodawcy. Należy w tym celu kliknąć przycisk „złóż wniosek” znajdujący się przy kalkulatorze, który przeniesie nas do formularza rejestracji.

2. Stworzyć Konto Klienta na stronie Pożyczkodawcy.

Często ma ono również nazwę Profilu Klienta. Jego stworzenie najczęściej nie jest równoznaczne ze złożeniem wniosku. Tworząc konto Klienta, należy podać podstawowe osobowe, dane kontaktowe, adres, numer telefonu oraz adres e-mail. Konto Klienta jest miejscem, w którym będziemy się komunikować z Pożyczkodawcą. Pożyczkodawca będzie udostępniał na Koncie Klienta wszystkie informacje związane z pożyczką, informacje o promocjach itp. Jest to również miejsce, w którym będzie dostępna dokumentacja pożyczki, jak np. umowa, harmonogram spłat i inne dokumenty. Za pośrednictwem Konta Klienta załatwia się również wszystkie sprawy związane z obsługą pożyczki. Zgłaszamy tutaj np. chęć przedłużenia czasu spłaty.

3. Złożyć wniosek.

Wniosek składa się ze Swojego Konta Klienta. Należy w nim podać szczegółowe dane osobowe, stan rodzinny oraz podać dane finansowe. Danymi finansowymi są informacje o dochodach i ich źródle oraz o posiadanych obciążeniach. We wniosku należy podać poprawne dane, gdyż zostaną one zweryfikowane podczas kolejnej procedury. W przypadku, jeżeli podane dane okażą się niezgodne ze stanem faktycznym, wniosek może zostać odrzucony.

4. Weryfikacja danych osobowych.

To proces mający na celu potwierdzenie imienia, nazwiska oraz adresu zamieszkania. Potwierdzenie danych można wykonać na dwa sposoby, jednakże drugi z nich nie jest dostępny w każdej z firm pozabankowych.

Pierwszym sposobem jest przelew weryfikacyjny. To najbardziej powszechny sposób weryfikacji danych udostępniany przez wszystkie firmy pożyczkowe. W tym przypadku należy z własnego konta bankowego dokonać przelewu na wskazane konto Pożyczkodawcy. W zależności od firmy występują różnice w wysokości tego przelewu, ale zawiera się on w przedziale od jednego grosza do złotówki. Nadmienię też, że nie jest to żaden wydatek, gdyż bez względu na decyzję kredytową po weryfikacji danych środki te są zawsze zwracane na konto bankowe Pożyczkobiorcy.

Drugim sposobem jest usługa Instantor lub Kontomatik. To najszybsze i najbardziej zaawansowane sposoby potwierdzenia danych, jednakże nie każdy z Pożyczkodawców je udostępnia. Ich zaletą jest to, że pozwalają uniknąć konieczności wykonywania przelewu weryfikacyjnego. Jeżeli Pożyczkodawca oferuje taką usługę, to możemy z niej skorzystać, logując się przez te aplikacje do własnego konta bankowego. Połączenie jest dokonywane za pomocą zaawansowanych protokołów szyfrowania SSL, a w trakcie połączenia z twoim kontem bankowym nie są pobierane ani zapisywane żadne dane. To bardzo bezpieczny, a także najszybszy ze sposobów weryfikacji, gdyż jest on przeprowadzany automatycznie.

W przypadku pożyczek ratalnych zdecydowana większość firm dopuszcza jedną metodę, którą jest przelew weryfikacyjny. Natomiast przy chwilówkach wykorzystywane są obie metody, jednakże z przewagą przelewu weryfikacyjnego.

5. Decyzja pożyczkowa.

Dopiero po tym, jak potwierdzisz Swoje dane, są one weryfikowane i rozpoczyna się proces rozpatrywania wniosku. Na tym etapie poza danymi osobowymi są weryfikowane inne informacje takie jak zdolność kredytowa i wiarygodność finansowa. Jak już wyżej wspomniałem, są one ustalane i określane na podstawie informacji dostępnych w BIK oraz w rejestrach dłużników. Jeżeli ocena to wypadnie pomyślnie, wówczas wydawana jest decyzja. Muszę tutaj jednak podkreślić, że w przypadku większości z firm pożyczkowych decyzji nie wydaje człowiek. Decyzje kredytowe wydawane są przez automaty scoringowe i dlatego są one tak szybkie, a często wręcz natychmiastowe. W zależności od firmy, w której składamy wniosek, może on być rozpatrywany od kilku minut do nawet kilku sekund, po których upływie decyzję można zobaczyć na monitorze komputera, tabletu lub telefonu.

6. Wypłata środków pożyczki.

Niezależnie od rodzaju pożyczki, z której korzystamy, wypłaty środków są bardzo szybkie. Niektóre z firm wypłacają pieniądze bezpośrednio po decyzji, chociaż zdarzają się też i takie, którym zajmuje to do około 15 minut. Nie oznacza to jednak, że po piętnastu minutach środki automatycznie wpłyną na konto Pożyczkobiorcy. Trzeba wziąć pod uwagę moment wydania decyzji. Jeżeli nastąpiła na weekend to nawet jeżeli zostanie wydana dyspozycja przelewu, to nie zostanie on zrealizowana z uwagi na brak sesji bankowych w weekendy. Podobnie sytuacja ma się przy decyzji wydanej po południu. Tutaj także, nawet jeżeli Pożyczkodawca da dyspozycje przelewu może on nie zdążyć, zostać zaksięgowany na koncie pożyczkobiorcy. Bardzo ważne są tutaj sesje bankowe.

Poza przelewem na konto Wnioskodawcy niektóre z firm pożyczkowych oferują także wypłaty pożyczek za pomocą czeku Giro. Nie jest on papierowym dokumentem a kodem elektronicznym wysyłanym za pośrednictwem SMS na telefon Pożyczkobiorcy. Wystarczy się zgłosić z nim oraz z dowodem osobistym do najbliższej Poczty lub Placówki Banku Pocztowego, w których można realizować czeki Giro i odebrać pieniądze.

Odnośnie do wypłat środków pożyczek muszę zasygnalizować, że czeki Giro są oferowane wyłącznie przez niektóre instytucje pożyczkowe i tylko w przypadku chwilówek. Korzystający z pozabankowej pożyczki ratalnej nie mają innego wyboru niż wypłata środków przelewem na ich konto bankowe.

Czy wiesz, że możesz zwiększyć Swoje szanse na pozytywne rozpatrzenie wniosku?

To jak wziąć pożyczkę pozabankową, to jedno, ale bardzo ważny jest też sposób złożenia wniosku. Nie wiem, czy wiesz, ale można znacznie zwiększyć szanse na otrzymanie pozytywnej decyzji, składając wniosek w odpowiedni sposób. Opisuję to dokładnie w artykule, do którego link znajdziesz poniżej.

Podsumowanie

Mam nadzieję, że wiesz już dokładnie jak wziąć pożyczkę pozabankową. Liczę, że poznałeś wymagania, dokumenty, procedury związane ze wzięciem pożyczki poza bankiem. Jeżeli będziesz chciał dowiedzieć się o czymś więcej, to pytaj śmiało w komentarzu pod tym artykułem. Jeśli stwierdzisz, że cokolwiek pominąłem, to również daj mi o tym znać, a uzupełnię wpis jak najszybciej.