By może pojawi się szansa na tańsze kredyty i pożyczki konsumenckie w ramach tarczy antykryzysowej. To propozycja UOKIK zmierzająca do zmniejszenia wysokości kosztów kredytów. Urząd zaproponował, aby w ramach tarczy antykryzysowej zmniejszyć maksymalną wysokość poza odsetkowych kosztów kredytu konsumenckiego. Przyświecała tej propozycji dbałość o portfel potencjalnego Konsumenta nadwerężony przez skutki pandemii Koronawirusa.
Urząd nie chce dopuścić do sytuacji, żeby Konsumenci, którzy w czasie epidemii koronawirusa znajdą się w trudnej sytuacji, wpadali w pułapkę zadłużenia.
Tańsze chwilówki w Parabankach – propozycja zmian w przepisach
Ograniczenia i restrykcje związane z epidemią koronawirusa doprowadziły do sytuacji, że wiele osób straciło źródło dochodów. Dochody równie wielu osób zostały znacznie ograniczone. Może się zdarzyć, że część z nich skorzysta z szybkich kredytów konsumenckich, tzw. chwilówek. Może się zdarzyć, że ktoś będzie potrzebować pożyczki 1000 zł, aby przetrwać do końca miesiąca. Chwilówki są tylko pozornie atrakcyjnymi ofertami ze stosunkowo niskim oprocentowaniem. Prawda jest jednak taka, że w rzeczywistości Pożyczkobiorca oprócz oprocentowania musi zapłacić dużo więcej za koszty poza odsetkowe, jak np. prowizje (przeczytaj o astronomicznych kosztach chwilówek tutaj).
Prezes UOKiK Tomasz Chróstny zaproponował projekt zmian w przepisach, który znacznie obniżyłby te koszty. Propozycja ta wynika z ryzyka, że po zakończeniu stanu epidemiologicznego Konsumenci pozostaną ze sporym długiem do spłacenia.
W ramach tarczy antykryzysowej zaproponowaliśmy, aby tymczasowo wyznaczyć ustawowo niższy, maksymalny poziom kosztów poza odsetkowych dla kredytów konsumenckich (w tym pożyczek udzielanych konsumentom). Przykładowo: obecnie pożyczając tysiąc złotych na siedem dni, koszty mogą wynieść ponad 250 zł. W propozycji UOKiK byłoby to pięć razy mniej, bo ok. 50 zł – wyjaśnia Prezes UOKiK Tomasz Chróstny.
Tańsze kredyty i pożyczki konsumenckie w ramach tarczy antykryzysowej pozwolą im uniknąć spirali zadłużenia i szybciej odzyskać równowagę finansową po zakończeniu pandemii.
Obniżenie kosztów chwilówek w praktyce
UOKIK zaproponował redukcję kosztów poza odsetkowych o około połowę dla kredytów konsumenckich udzielanych na dłużej niż miesiąc. Przy takim pułapie kosztów Klient pożyczający 1000 zł na trzy miesiące, poza odsetkami miałby do zapłacenia maksymalnie 165 zł zamiast 324 zł obowiązujących w tej chwili.
Obniżenie kosztów poza odsetkowych jest kluczowe z punktu widzenia redukcji całkowitych kosztów pożyczek oraz kredytów konsumenckich. Odsetki w przypadku krótkoterminowych kredytów (chwilówek) są stosunkowo niewysokie i mogą wynieść do 9% rocznie. Posługując się tym przykładem, Klient pożyczający 1000 zł na tydzień miałby do zapłacenia odsetki w wysokości zaledwie około 2 zł. Rzeczywistość jednak wygląda inaczej gdyż lwią część kosztów chwilówek stanowią opisane powyżej koszty poza odsetkowe.
Tańsze kredyty i pożyczki w ramach tarczy antykryzysowej
Propozycja zmian przepisów w ramach tarczy antykryzysowej przedstawiona przez UOKIK zakłada następujące ograniczenia kosztów:
- dla pożyczek krótszych niż 30 dni koszty poza odsetkowe nie będą mogły wynieść więcej niż 5%,
- dla pożyczek z czasem spłaty 30 dni i dłużej poziom kosztów będzie mógł wynosić od 15% plus 6 procent za każdy rok trwania pożyczki, czyli, nie więcej niż 21% przy pożyczce udzielonej na rok,
- ponadto, niezależnie od długości trwania pożyczki, poziom kosztów poza odsetkowych nie może przekroczyć 45%.
Źródło: Uokik.gov.pl
Trwają w tej chwili prace nad ostatecznym kształtem tarczy antykryzysowej i liczę, że znajdą się w niej również nasze propozycje. Mam nadzieję na odpowiednią reakcję przedsiębiorców w tym trudnym, ale przejściowym okresie. Firmy pożyczkowe i inne instytucje finansowe powinny wyjść naprzeciw potrzebom klientów i wdrażać rozwiązania prokonsumenckie. Jest to niezbędne, aby konsumenci mogli te produkty nie tylko spłacić, ale również korzystać z nich w tym trudnym okresie przy obniżonym koszcie. To czas próby dla nas wszystkich – przedsiębiorców i konsumentów. Warto, abyśmy z tego okresu wyszli z przeświadczeniem, że instytucje świadczące usługi finansowe są odpowiedzialne społecznie i potrafią stanąć na wysokości zadania – mówi Prezes UOKiK Tomasz Chróstny.
Zagrożenie pułapką zadłużenia
Przestoje i ograniczenia i inne obostrzenia związane z pandemią koronawirusa niosą dla Konsumentów wiele zagrożeń. Bardzo ważnym wśród nich jest ryzyko znaczącego obniżenia się dotychczasowych dochodów i wpadnięcia w pułapkę zadłużenia. Z tej przyczyny Prezes UOKiK przygotował pakiet rozwiązań mających temu przeciwdziałać w okresie epidemii. W przypadku przyjęcia proponowanych przez Urząd przepisów przekroczenie dopuszczalnych poziomów kosztów poza odsetkowych będzie powodowało nałożenie na pożyczkodawcę sankcji finansowej, która może wynieść do 10% rocznego obrotu.
W przypadku wątpliwości dotyczących produktów finansowych Urząd zachęca do korzystania z bezpłatnego poradnictwa prawnego (kontakt poniżej).
Pomoc dla konsumentów:
Tel. 801 440 220 lub 22 290 89 16 – infolinia konsumencka
E-mail: porady@dlakonsumentow.pl
Rzecznicy konsumentów – w Twoim mieście lub powiecie
Regionalne Ośrodki Konsumenckie: 22 299 60 90
Źródło: Uokik.gov.pl
