Zasady pożyczek konsumenckich – chwilówek 2


Zasady pożyczek konsumenckich opierają się o przepisy ustawy o nadzorze nad rynkiem finansowym zawierające ważne rozporządzenia. UOKiK bezustannie obserwuje rynek kredytów konsumenckich i wprowadza szereg regulacji chroniących konsumentów, którzy korzystają z usług pozabankowych firm pożyczkowych (parabanków). Maksymalny limit poza odsetkowych kosztów pożyczki i odsetek naliczanych za nieterminową spłatę, to tylko poniektóre z wprowadzonych w 2016 roku regulacji.

Zasady pożyczek konsumenckich - chwilówek

Każdego roku urząd wydaje dziesiątki orzeczeń dotyczących naruszenia zbiorowych interesów konsumentów przez firmy pożyczkowe udzielające chwilówek. UOKiK dokłada wszelkich starań, by zwiększyć efektywnie poziom ochrony konsumentów, gdyż parabanki nie zawsze przestrzegają praw swoich klientów. Najwięcej zastrzeżeń wzbudzają wygórowane opłaty znacznie podnoszące koszty pożyczek oraz niewywiązywanie się parabanków z obowiązków informacyjnych względem konsumentów.

Ograniczenie kosztów chwilówek

Do 2016 roku wysokość poza odsetkowych kosztów pożyczek nie była ograniczona. Parabanki mogły w związku z tym wielokrotnie przewyższać naliczane odsetki. Nowe przepisy ustawy o nadzorze nad rynkiem finansowym, które wprowadziły istotne regulacje w tym zakresie, m.in. do ustawy o kredycie konsumenckim. Aktualnie wysokość poza odsetkowych kosztów pożyczki może wynieść maksymalnie 25% jej całkowitej kwoty i 30% kwoty zmiennej, uzależnionej od okresu, na jaki została zaciągnięta. Nadto, wszystkie poza odsetkowe koszty i opłaty nie mogą przekroczyć 100% całkowitej kwoty pożyczki.

Nie dostaniesz chwilówki – muszą zwrócić Ci koszty

Zasady pożyczek konsumenckich zgodnie z przepisami obciążają też parabanki obowiązkiem zwrotu konsumentowi wszelkich opłat w przypadku niewypłacenia chwilówki, także w przypadku, gdy umowa nie została zawarta.

Zawyżone odsetki karne i opłaty za windykację

UOKiK interweniował również w sprawie wygórowanych opłat za czynności windykacyjne. Wydał decyzję, w której zabronił parabankom posługiwania się w umowach postanowieniami, które uprawniały je do pobierania opłat nieodpowiadających faktycznym kosztom tych działań. Dotyczy to kosztów wezwań do zapłaty, które potrafiły sięgać nawet 50 zł za drugie wezwanie i 80 zł za trzecie wezwanie.

Zdaniem UOKiK, opłaty za takie monity powinny odpowiadać rzeczywiście ponoszonym przez firmę pożyczkową kosztom korespondencji przesyłanej pocztą tradycyjną, bądź monitu telefonicznego według stawek operatorów. Zakwestionowane zostały również wzorce umów dające parabankom możliwość naliczania i pobierania zawyżonych opłat za zwłokę (np. w kwocie 20 zł za każdy dzień opóźnienia).

Nie udzielali pożyczek, a pobierali jedynie opłaty za rozpatrzenie wniosku? – z tym również koniec!

UOKiK zajął się również nieuczciwymi firmami pozabankowymi, które nie udzielały pożyczek, a jedynie pobierały i zatrzymywały opłaty przygotowawcze czy też za rozpatrzenie wniosku.

Umowa i obowiązki informacyjne

Zasady pożyczek konsumenckich gwarantują nam to, że każdy pożyczkodawca ma obowiązek przekazywania klientom rzetelnych, prawdziwych i pełnych informacji. Chodzi w szczególności o informacje o rzeczywistej rocznej stopie oprocentowania (RRSO), całkowitej kwocie do zapłaty oraz terminach spłaty.

Pożyczaj pieniądze odpowiedzialnie – zanim podpiszesz umowę, starannie ją przeczytaj

Pożyczaj pieniądze odpowiedzialnie

Zwróć uwagę na następujące szczegóły:

  • jaka jest całkowita kwota do zapłaty i ile wynosi RRSO – rzeczywista roczna stopa oprocentowania pożyczki, czyli wyrażona procentowo w stosunku rocznym suma wszystkich kosztów do zapłaty,
  • czy konieczne jest wysokie zabezpieczenie pożyczki lub zastrzeżone jest prawo do jego wyznaczenia w przyszłości – pożyczkodawca może żądać wystawienia weksla jako zabezpieczenia, który pozwala na wydanie nakazu zapłaty bez rozprawy sądowej. Należy upewnić się, że nie naraża on na przymus zapłacenia sumy wysoce przekraczającej kwotę pożyczki. Dodatkowo należy zwrócić uwagę na to, by weksel zawierał klauzulę „nie na zlecenie”, która chroni przed przeniesieniem praw z weksla na inną osobę lub firmę,
  • czy występują dodatkowe opłaty – np. za wydanie decyzji, za rozpatrzenie wniosku, prowizje, opłaty za wizyty doradcy parabanku w domu, czy nawet ubezpieczenia. Jeśli takie występują, wówczas podlicz je dokładnie je i oszacuj, czy suma tych opłat nie podwyższa za bardzo kosztu pożyczki.

W przypadku problemów, czy wątpliwości – pamiętaj:

Źródło: uokik.gov.pl

Jakie są Wasze opinie o zasadach pożyczek konsumenckich i ograniczeniu kosztów chwilówek?

Podziel się Swoją opinią w komentarzu (poniżej) na temat tego, czy zasady pożyczek konsumenckich przez wymuszenie obniżenia kosztów wpływają w rzeczywistości na koszt chwilówek.

 

O Adam Marcinowski

Szeroko rozumiane finanse i prawo, to moja pasja. Tematyką związaną z finansami zajmuję się od 2001, kiedy to tworzyłem ogólnopolską firmę pośrednictwa finansowego KredytPolska. Obsługiwała ona Klientów z terenu całego kraju oraz tworzyła sieć ponad 160 agentów finansowych na terenie całego kraju. Agentów tych rekrutowałem i szkoliłem. Pasją do finansów zaraziłem się w pracy, która pozwoliła mi zdobyć poza szeroką wiedzą również rozeznanie w problemach Klientów, a zarazem sposobach i możliwościach ich rozwiązania. Poznając problemy Klientów i pomagając im w wyjściu z długów na prostą... Więcej o mnie...

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany. Wymagane pola są oznaczone *

*Wymagane

Witryna wykorzystuje Akismet, aby ograniczyć spam. Dowiedz się więcej jak przetwarzane są dane komentarzy.

2 komentarzy do “Zasady pożyczek konsumenckich – chwilówek

  • LTP

    W końcu się doczekaliśmy, że ukrócą im ten złodziejski proceder! Jak można liczyć takie koszty? Moja siostra jest umieszczona chyba w większości rejestrów dłużników i chciała pożyczyć w parabanku 2 tysiące. Z każdego po kolei dostawała odmowy?! Rozumiem, że mogliby naliczać wysokie koszty, bo pożyczają zadłużonym i ponoszą ryzyko, że ktoś nie spłaci. Ale kiedy sprawdzają dokładnie i odmawiają, a pożyczają czystym klientom, to takie wariackie odsetki i opłaty dodatkowe to już czyste złodziejstwo.

     
  • MackOs

    Jak PO miałoby znów dojść do władzy i dalej jeszcze porządzić to niedługo połowa Polaków musiałoby ogłosić upadłość konsumencką. Stalibyśmy się wyrobnikami we własnym kraju, pracującymi dla Niemców i Żydów za grosze.