Tematem tego artykułu będzie pierwsza pożyczka gratis, czyli promocyjna oferta pozabankowych firm pożyczkowych skierowana do nowych Klientów. W zasadzie będzie to krótka analiza promocji parabanków, w której przyjrzymy się jej podstawowym parametrom. Weźmiemy pod lupę wysokość i sprawdzimy, ile można pożyczyć, czas spłaty, dzięki czemu dowiesz się, na jak długo pożyczysz oraz koszt, czyli dowiesz się, ile za to zapłacisz.
Pozabankowe instytucje pożyczkowe oferują różne promocje by pozyskać Klienta.
W ofertach firm pożyczkowych z sektora pozabankowego można znaleźć różne promocje. Może to być na przykład obniżone RRSO na określony czas, co któraś pożyczka za darmo, czy też konkursy z nagrodami. Promocji takich pojawia się naprawdę sporo, a ich liczba rośnie w okresie wakacyjnym lub przedświątecznym. Są to jednak krótkotrwałe promocje organizowane na określony niedługi czas.
Jest jednak jedna promocja, która jest nieograniczona czasowo (w większości przypadków) i udostępnia ją większość parabanków. Chodzi tu oczywiście o promocję "Pierwsza pożyczka gratis". Jest ona, adresowana do nowych Klientów, którzy korzystają po raz pierwszy z usług danego Pożyczkodawcy. Dzięki niej nowy Klient ma możliwość uzyskania pożyczki całkiem za darmo.
Skąd określenie Pierwsza pożyczka gratis?
Określenie to wynika z braku kosztów. Cena takiej chwilówki, czyli suma kosztów wynosi dosłownie 0 zł. W tym przypadku nie jest naliczana prowizja, odsetki ani inne koszty. Pożycza się pieniądze na ustalony czas i po jego upłynięciu oddaje się tylko tyle, ile się pożyczyło. Tego rodzaju promocje oferują między innymi firmy takie jak: SzybkaGotówka, Net Credit, Vivus, sLoan, czy Kuki. Wymieniłem tutaj tylko kilka firm (z kilkudziesięciu), których oferty zajęły czołowe miejsca w moim rankingu.
Możesz korzystać z pożyczek gratis nawet przez kilka lat
Promocja "Pierwsza pożyczka gratis" daje naprawdę spore możliwości. Dzięki niej można każdego miesiąca pożyczać przez blisko 3 lata, nie płacąc za to ani złotówki. Pożyczkodawców oferujących tę promocję jest 34, a średnia wysokość darmowej pożyczki wynosi w przybliżeniu 2 500 złotych. Matematyka nie kłamie 34 × 2 500 zł = 85 000 zł! Zliczając wszystkie propozycje, można otrzymać niebłahą sumę 85 000 złotych. To naprawdę wysoka kwota i, mimo że od każdej z firm pożyczymy darmowo wyłącznie raz, to korzystając po kolei ze wszystkich promocji, można pożyczać za darmo przez blisko 3 lata.
Wysokość pożyczek, czyli ile można pożyczyć gratis
Jeśli chodzi o maksymalnie dostępne kwoty, to cudów nie ma. Promocja "Pierwsza pożyczka gratis" nie oszałamia wysokościami pożyczek. W zależności od oferty maksymalnie dostępne kwoty wynoszą 1000 zł, 1 500 zł, 2 000 zł, 3 000 zł i najwięcej 6 000 zł. Na ogół przedział dostępnych kwot mieści się w zakresie od minimalnie 100 zł do maksymalnie 6 000 zł.
Nie o to jednak chodzi, żeby pożyczki te były bardzo wysokie. Pamiętajmy, że czas spłaty jest bardzo krótki. Cóż zatem z tego, że moglibyśmy na przykład pożyczyć 10 000 zł, jeżeli nie bylibyśmy w stanie ich spłacić w 30 dni? Istotą tej promocji jest zapewnienie bezpieczeństwa Pożyczkobiorcy. Firmom pożyczkowym chodzi o to, żeby pożyczać sumy, które nie będą problematyczne w zwrocie. Jednakże jeżeli dla kogoś 2, czy 3 tysiące jest niewystarczającą kwotą, to nic nie stoi na przeszkodzie, żeby wziął jednocześnie kilka takich promocyjnych pożyczek. Powinien tylko pamiętać o tym, że wziąć jest łatwo, natomiast ze zwrotem może już być dużo gorzej.
Czas spłaty
Niestety największą ułomnością każdej promocji "Pierwsza pożyczka gratis" jest krótki czas spłaty. W większości parabanków można skorzystać z takiej oferty na czas od kilku do 30 dni. W sporadycznych przypadkach wynosi on 45 dni, w jednym przypadku jest to 65 dni i najdłużej 90 dni. Wymusza to korzystanie z niskich kwot tak, aby mieć pewność, że podoła się spłacie w krótkim czasie. Dlatego należy zachować szczególną rozwagę i dobierać wysokość zobowiązania i czas spłaty tak, aby nie przekroczyć swych możliwości finansowych. Jest to bardzo istotne z tego względu, że jeżeli nie sprostamy terminowemu zwrotowi, wówczas zostaną naliczone koszty karne za nieterminową spłatę zobowiązania. W takiej sytuacji wskutek nieuwagi i braku rozsądku pierwotnie darmowa chwilówka przestanie taką być. Przez to nie odniesiesz finansowej korzyści wynikającej z faktu pożyczenia pieniędzy bez kosztów.
Ile za to zapłacisz, czyli ile to naprawdę będzie Cię kosztowało
Można powiedzieć, że w przypadku promocyjnych ofert gratisowych pożyczek ich koszt zależy od Pożyczkobiorcy.
- Koszt może wynieść kompletnie zero złotych, jeżeli zobowiązanie zostanie spłacone w terminie. Ponieważ wówczas RRSO wynosi 0%, czyli nie ma żadnych kosztów, gdyż prowizja oraz oprocentowanie wynoszą dokładnie zero złotych.
- Koszt może też być wysoki, a nawet bardzo wysoki, jeżeli zobowiązanie nie zostanie spłacone w terminie. Nie będę się w tym momencie rozpisywał nad wysokością kosztów karnych, gdyż jest to dość obszerne zagadnienie. Powiem tylko, że w przypadku nieterminowej spłaty naliczane są koszty jak przy pożyczce nieobjętej promocją. Koszty te są różne i zależą od Pożyczkodawcy, a można je zobrazować przez wysokość RRSO, które wynosi od 369,00% do przeszło 1 900%. Do tego dochodzą odsetki za nieterminową spłatę. Te odsetki zostaną naliczone za czas liczony od dnia spłaty określonego w umowie do dnia, kiedy spłacisz całość zobowiązania wraz z dodatkowymi kosztami karnymi. Odsetki karne za nieterminową spłatę są naliczane w wysokości odsetek maksymalnych za opóźnienie wskazanych w art. 481 § 2(1) Kodeksu cywilnego, tj. dwu krotności wysokości odsetek ustawowych za opóźnienie (odsetki ustawowe za opóźnienie wynoszą sumę stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego i 5,5 punktów procentowych). Do tego trzeba też doliczyć koszty monitów i upomnień. Jeżeli chodzi o monity i upomnienia, to ustawowo ich koszt jest ograniczony i powinien odpowiadać tym faktycznie ponoszonym przez Pożyczkodawcę.
Zachowaj ostrożność - przedłużenie spłaty jest odpłatne i nie zawsze jest dostępne
W każdej z firm pozabankowych można pożyczyć za darmo tylko jeden raz, każda kolejna chwilówka łączy się już z kosztami. Nie ma też opcji zaciągnięcia kolejnego wyższego zobowiązania na spłatę poprzedniego. Do niedawna Klienci parabanków mieli możliwość przedłużenia spłaty. Zostało to jednak przez ustawodawcę uznane za "rolowanie długu" i firmy kolejno zaczęły się wycofywać z tego rozwiązania. Zamiennie została wprowadzona możliwość refinansowania pożyczki. Polega to na wzięciu kolejnej pożyczki na spłatę obecnej w innej firmie (najczęściej jest to firma współpracująca lub "spółka córka"). Jednakże w tej chwili tylko w nielicznych przypadkach jest możliwe przedłużenie spłaty (niezależnie czy przez stricte przedłużenie, czy przez refinansowanie).
Dlatego należy zachować szczególną rozwagę. Musisz pamiętać o swoich możliwościach finansowych, a nawet terminie, kiedy otrzymujesz wynagrodzenie, a przede wszystkim dobrać kwotę i czas spłaty, tak by ich nie przekroczyć. Jeżeli nie podołasz oddać środków na czas, to czeka Cię spory wydatek związany z przedłużeniem czasu spłaty (o ile będzie to możliwe) lub koniecznością pokrycia kosztów karnych.
Czemu i komu służy promocja "Pierwsza pożyczka gratis"?
Każda transakcja ma dwie strony. W tym przypadku są to Pożyczkodawca i Pożyczkobiorca i każda z nich czerpie korzyści.
Firmom pożyczkowym oferującym tego rodzaju promocje przyświecają dwie intencje. Pierwszą jest zdobycie kręgu nowych Klientów przez przyznanie darmowej pożyczki. Drugą natomiast jest przejęcie Klientów pozostałych Pożyczkodawców (nieoferujących takiej promocji). Kolejnym czynnikiem jest przekonanie Klienta do danej usługi, czy firmy. Rynek finansowy w Polsce kieruje się swoimi swoistymi regułami, ale symptomatyczne jest przywiązanie Klienta do usługi lub firmy, którą zna oraz ufa jej i korzysta z niej od długiego czasu.
Korzyścią dla Klienta jest możliwość pożyczenia pieniędzy bez konieczności ponoszenia za to opłat.
Czy skorzystanie z promocyjnej ofert gratisowej pożyczki jest dobrym sposobem na przejściowy niedobór gotówki?
Jest to doskonałe rozwiązanie, dostępne jedynie w parabankach, jako że banki nie podjęły nadal rywalizacji na tym polu. Każdemu mogą się przydarzyć różne sytuacje losowe takie jak awaria samochodu lub niecierpiący zwłoki wydatek powodujące konieczność pozyskania dodatkowych środków. W banku niestety poniesiesz koszta prowizji i odsetek natomiast w firmie pożyczkowej dostępna jest promocja gratisowych pożyczek. Dzięki niej uzyskasz oczekiwane wsparcie finansowe, nie płacąc za to ani grosza. To jednak, czy będzie to dla Ciebie dobrym rozwiązaniem, zależy w dużej mierze od Ciebie samego. Przede wszystkim od tego, czy zachowasz zdrowy rozsądek i nie weźmiesz kilku tego rodzaju pożyczek jednocześnie. Nawet jeżeli poprzestaniesz na jednej pożyczce, to powinieneś dopasować ją do swoich możliwości finansowych tak, aby ustrzec się ewentualnych kłopotów związanych z nieterminową spłatą zobowiązania.
Dwa razy brałem taką pożyczkę i za każdym razem szukałem właśnie promocji darmowej pożyczki dla nowych klientów. Obie spłaciłem i nie kosztowały mnie ani złotówki. Takich promocji jest sporo to i jeszcze wiele razy będę mógł pożyczać nie płacąc za to nawet złotówki. To naprawdę dobra okazja tylko trzeba się zmieścić w czasie ze spłatą ale nigdzie nie pożyczą za darmo tylko w firmach pożyczkowych
Dobry materiał. Faktycznie jak pożyczać to tylko w ramach promocji za darmo bo płacenie kupy kasy za odsetki nie ma sensu.
Masz rację. Po co przepłacać! Przejrzałem z grubsza ceny chwilówek i naprawdę nie warto brać po raz pierwszy pożyczki tam gdzie się od razu płaci. Koszty są bardzo wysokie a jest dużo firm gdzie pierwszą pożyczkę dostaje się za darmo.