Czym jest oprocentowanie zmienne? Jaka jest definicja oprocentowania zmiennego? Znajdziesz tutaj wszystko, co musisz i co warto wiedzieć o oprocentowaniu zmiennym – sprawdź pojęcie i jego wyjaśnienie.
Definicja oprocentowania zmiennego
Oprocentowanie zmienne to rodzaj oprocentowania kredytu, którego wysokość uzależniona jest od wskaźnika referencyjnego, najczęściej WIBOR. Oznacza to, że wysokość raty kredytu może się zmieniać w zależności od zmian wartości WIBOR-u.
W przypadku kredytów hipotecznych w Polsce najczęściej stosowanym wskaźnikiem referencyjnym jest WIBOR 3M, czyli oprocentowanie pożyczek międzybankowych o terminie zapadalności 3 miesięcy. Oprocentowanie kredytu hipotecznego z oprocentowaniem zmiennym składa się z dwóch części:
- Marży bankowej, która jest ustalana przez bank i jest stała w całym okresie kredytowania.
- Zmiennej stopy procentowej, która jest uzależniona od WIBOR-u.
W przypadku wzrostu WIBOR-u wzrośnie również oprocentowanie kredytu hipotecznego i wysokość raty kredytu. W przypadku spadku WIBOR-u obniży się również oprocentowanie kredytu hipotecznego i wysokość raty kredytu.
Kredyty z oprocentowaniem zmiennym są zazwyczaj oferowane z niższą marżą bankową niż kredyty z oprocentowaniem stałym. Jest to dlatego, że banki przenoszą na kredytobiorcę ryzyko związane ze zmianami stóp procentowych.
Kredytobiorcy, którzy decydują się na kredyt z oprocentowaniem zmiennym, powinni wziąć pod uwagę ryzyko wzrostu stóp procentowych i związane z tym potencjalne zwiększenie wysokości rat kredytu.
Zalety oprocentowania zmiennego:
- niższa marża bankowa,
- możliwość skorzystania z niższej raty kredytu w przypadku spadku WIBOR-u.
Wady oprocentowania zmiennego:
- ryzyko wzrostu stóp procentowych i związane z tym potencjalne zwiększenie wysokości rat kredytu,
- konieczność monitorowania zmian WIBOR-u.
