Wady chwilówek - poznaj minusy szybkich pożyczek 1


Każdy produkt finansowy ma swoje wady i zalety i tak samo dotyczy to chwilówek. Przypadek chwilówek jest szczególny. Poza niewątpliwymi, choć nielicznymi zaletami posiadają one zdecydowanie więcej wad. W tym artykule skoncentruję się na ich wadach. Dowiesz się tutaj jakie są największe wady chwilówek. Poznasz najważniejsze minusy szybkich pożyczek, które przeoczają Klienci wiedzeni ich zaletami. Negatywy chwilówki są skrywane tak, aby potencjalny Klient nie zwracał na nie uwagi. Pomimo dużej ilości i różnorodności ofert pozabankowych są one do siebie podobne. Dlatego także wady chwilówek w przypadku każdej z ofert są zbliżone.

Wady chwilówek - minusy szybkich pożyczek

Dlaczego wypunktowuje wady chwilówek?

To proste. Po to, żebyś świadomie i bezpiecznie pożyczał. Chwilówki są bardzo drogimi i niebezpiecznymi produktami finansowymi. Korzystanie z nich, a szczególnie nieświadomie może być początkiem spirali długów. Każda z wad jest jednocześnie zagrożeniem dla Ciebie. Poznając wady tych produktów finansowych, uczysz się jednocześnie unikać zagrożeń. Tym samym w sytuacji, kiedy będziesz chciał skorzystać z oferty pozabankowej, będziesz to robił świadomy czyhających zagrożeń.
Zwróć uwagę, że wymieniając przy okazji wad firmy pożyczkowe, których one dotyczą, podlinkowałem ich nazwy. Linki prowadzą do moich recenzji poszczególnych ofert, w których możesz się zapoznać między innymi z podsumowaniem ich wad i zalet.

Wstęp do cyklu artykułów omawiających minusy chwilówek

Oczywiście wady szybkich pożyczek można podzielić na te mniej i bardziej dotkliwe dla Klienta. Jeżeli którykolwiek z poniższych minusów chwilówek uznam za na tyle ważny, aby poświęcić mu odrębny artykuł, to link do niego znajdziesz bezpośrednio pod wypunktowaną wadą. Artykuł ten traktuję jako wstęp do całej serii artykułów szczegółowo omawiających każdą z wad chwilówek.

Kiedy już poznasz wady chwilówek, to zapoznaj się również z ich zaletami.

Wysoki koszt = wysokie RRSO

Wyliczając wady chwilówek, zacznę od ich wysokich kosztów. To największy i podstawowy minus chwilówek, a zarazem najbardziej odczuwalny dla Klientów. Na ogólnie wysoki koszt składa się prowizja i odsetki. Przekładają się one na astronomicznie wysokie RRSO, które wynosi najmniej około 400%, a najwięcej ponad 1900%. Ustawowo ograniczono koszty chwilówek, gdyż jeszcze kilka lat temu potrafiły one wynieść nawet blisko 3000%. Pomimo tego ograniczenia RRSO i tak nadal jest koszmarnie wysokie. Dla porównania w przypadku pożyczek bankowych RRSO kształtuje się w granicach od 10 do 20%.

Krótki czas spłaty

Wysoki koszt przedłużenia spłaty dotyczy wszystkich instytucji pozabankowych. Dlatego chcąc bądź musząc skorzystać z tego rodzaju pożyczek, trzeba to czynić szczególnie rozważnie. Trzeba pamiętać, że są to zobowiązania krótkoterminowe, które trzeba zwrócić 30, 45, rzadziej 60, a w jednym przypadku w 90 dni. Dlatego należy pożyczać tylko tyle, żeby mieć 100% pewności, że po upływie krótkiego czasu będziesz dysponował środkami pozwalającymi na bezproblemowy zwrot chwilówki.
Co prawda ktoś może zawsze powiedzieć, że pożyczając 100 zł na 30 dni, nie ponosi się ryzyka braku środków na spłatę. Jednakże w mojej ocenie krótki czas na spłatę należy wliczyć w wady chwilówek.

Wąski zakres doboru czasu spłaty

Powiedzenie, że czas to pieniądz w tym przypadku znajduje uzasadnienie. Chwilówki zaciągane są na różne potrzeby zarówno mniejsze, jak i większe. W przypadku mniejszych pożyczane są mniejsze kwoty, które często można zwrócić dosłownie w kilka dni. Każdemu się przecież może zdarzyć, że potrzebuję niewielkiej kwoty na bardzo krótki czas. Jeżeli pożycza się powiedzmy 200 złotych, które można zwrócić po kilku dniach, to jaki jest sens ponoszenia kosztów za dodatkowy tydzień, czy nawet lub cały miesiąc? Co prawda w przypadku chwilówek największe koszty generuje prowizja, ale odsetki również je wytwarzają. Odsetki zawsze płacimy za faktyczny czas, w jakim dysponujemy pieniędzmi. Dlatego warto mieć możliwość wpłynięcia na ich wysokość, mogąc go elastycznie dobrać. Stąd bardzo ważne jest, aby pożyczkodawca udostępniał możliwość swobodnego wyboru czy wyboru czasu spłaty. Najlepiej, jeżeli jest to w zakresie od 1, 2, 3, 4 i tak dalej aż do powiedzmy 30 dni. W wielu przypadkach faktycznie taki jest i firmy pozabankowe pozwalają na taki elastyczny wybór czasu spłaty. Niestety są też przypadki, gdzie Klient jest zmuszony zupełnie niepotrzebne go przepłacania za czas, w którym już mógłby zwrócić zobowiązanie. To celowe zawężanie zakresu doboru czasu spłaty, aby jeszcze wydusić z Klienta kilkanaście złotych odsetek za każdy dodatkowy dzień. Podam tutaj kilka przykładów. Nie jest tak źle w przypadku Alegotówka, Chwilówkomat i Halopożyczka, które umożliwiają spłatę w 7, 14, 21 lub 30 dni. Dużo gorzej jest w przypadku Ferratum, Zaliczka, KasaTAK, Ofin, EkspresKasa oraz sms365, gdzie możesz wybrać spłatę tylko w 2 opcjach, to jest w 15 lub 30 dni. Najgorzej ta kwestia wygląda w przypadku Visset, Supercredit, które oferują tylko jeden termin spłaty 30 dni.
Brak możliwości swobodnego wybory dnia spłaty niepotrzebnie podnosi koszty. Dlatego bezwzględnie powiększa on i tak już liczne negatywy chwilówek.

Wysoki koszt przedłużenia spłaty

Wysoki koszt prowizji i odsetek to nie wszystko! Może być jeszcze drożej. Jeżeli nie będziesz w stanie spłacić zobowiązania w czasie oznaczonym umową, to czekają Cię kolejne koszty do poniesienia. Są to koszty przedłużenia czasu spłaty zobowiązania. Każda z firm pożyczkowych udostępnia jedno z dwu rozwiązań temu służących. Są to klasyczne przedłużenie czasu spłaty oraz pożyczka refinansująca. W przypadku klasycznego przedłużania terminu spłaty dokonuje się za to opłaty na konto pożyczkodawcy. Jest ona taka sama jak przy udzieleniu pożyczki, a zatem niemała. Z kolei w przypadku pożyczki refinansującej na pokrycie chwilówki, której nie możesz zwrócić w terminie, jest Ci udzielana kolejna. Pożyczką refinansująca jest udzielana przez inną instytucję finansową współpracująca z pożyczkodawcą. W jej przypadku płacisz po raz kolejny wysoką prowizję i odsetki. Temu, która firma oferuje przedłużenie spłaty, a która wymaga jej refinansowania przez powiązaną firmę zewnętrzną, poświęcam odrębny artykuł.

Brak możliwości przedłużenia spłaty

Jak wyżej wspomniałem, często zdarza się, że możemy zwrócić zobowiązanie w krótkim czasie, czy wręcz po kilku dniach. Bywa jednak i inaczej, a często nie mamy na to wpływu. Zdarzają się nieprzewidziane sytuacje losowe sprawiające, że nie jesteśmy w stanie zwrócić zobowiązania w wyznaczonym umową czasie. W przypadku kredytów bankowych chwilowe problemy finansowe nie mają aż takiego znaczenia, gdyż rata wynosi z reguły 100, 200, czy 300 zł. Dużo gorzej jest w przypadku chwilówek. Spłata 1000 zł, czy 1500 zł w powiedzmy 30 dni, może okazać się bardzo trudna, jeżeli przytrafią się nam nieprzewidziane sytuacje losowe. Dlatego, żeby nie ponosić wysokich kosztów karnych za nieterminową spłatę zobowiązania, dobrze jest mieć możliwość przedłużenia czasu spłaty. W większości parabanków taka możliwość jest udostępniana. Niestety zdarzają się firmy, które nie dają swoim Klientom możliwości przedłużenia czasu spłaty. Są to TaniKredyt, SuperCredit, Filarum, Soho Credit oraz ŁatwyKredyt. Co prawda brak możliwości przedłużenia spłaty dotyczy tylko kilku firm, ale jednak występuje. Dlatego wliczam go w negatywy chwilówki.

Nieterminowa spłata skutkuje umieszczeniem informacji o zadłużeniu w rejestrach dłużników

Analizując dalsze wady chwilówek, moją uwagę przykuła pewna kwestia. Otóż jeszcze kilka lat temu firmy pożyczkowe na swoich stronach nie umieszczały informacji o tym, w jakich rejestrach dłużników sprawdzają pożyczkobiorców. Teraz sporo zmieniło się w tej kwestii i większość parabanków umieszcza takie informacje na swoich stronach. Chociaż zdarzają się przypadki, że jest umieszczona tylko wzmianka o tym, że wnioskodawca nie może być umieszczony w rejestrze dłużników.
Obecnie nie dość, że takie informacje się pojawiają, można powiedzieć standardowo, to ponadto dołączyła do nich kolejna. Na stronach pożyczkodawców pojawiła się informacja o tym, że nieterminowa spłata chwilówki skutkuje umieszczenie informacji o zadłużeniu w rejestrze dłużników. Informacje o nieterminowej spłacie są umieszczane w rejestrze dłużników, w którym dana firma pożyczkowa współpracuje i z którego usług korzysta przy okazji weryfikacji wnioskodawców przed udzieleniem pożyczki.
Analizując oferty pozabankowe, znalazłem kilka firm, które umieszczają informacje o zadłużeniu pożyczkobiorcy w bazach dłużników. Obecnie są to firmy Alegotówka, MoneyMan, Credit.pl, Miloan, Halopożyczka, Freezl, TaniKredyt oraz KredytOK. Oczywiście wskutek niedopatrzenia mogłem pominąć którąś z firm dlatego, jeżeli stwierdzisz takie uchybienie, poinformuj mnie o tym, a sprawdzę informacje i bezzwłocznie dopiszę tutaj danego pożyczkodawcę.
Kwestia umieszczania informacji o zadłużeniu w rejestrze w rejestrach dłużników wydaje mi się na tyle ważne, że poświęcę jej odrębny artykuł. Będziesz mógł w nim szybko sprawdzić, która firma, w jakich rejestrach umieszcza Klientów.
Dlaczego uważam, że wady chwilówek należy powiększyć o umieszczanie Klientów w bazach dłużników? Choćby dlatego, że jest to produkt niebezpieczny dla samego Klienta z racji krótkiego czasu spłaty i bardzo wysokich kosztów. No właśnie znów Pojawił się temat kosztów. Tak, gdyż mają one pośredni lub bezpośredni związek z większością wad chwilówek. W części przypadków mają na nie wpływ, a nawet je intensyfikują.

Sprawdzanie rejestrów dłużników

Minusy szybkich pożyczek to również weryfikowanie Klientów w bazach zadłużonych. Część z firm nie sprawdza wnioskodawców w BIK, ale w zamian sprawdzają inne rejestry. Z tym jakie rejestry są sprawdzane, bywa różnie i jest to zależne wyłącznie od wewnętrznej polityki danej firmy. Jedna firma sprawdza BIK i KRD druga KRD, ERIF, a trzecia sprawdza wszystkie rejestry, czyli BIK, KRD, BIG i ERIF. Odrobinę na ich korzyść przemawia to, iż deklarują one liberalne podejście do informacji umieszczonych w rejestrach dłużników. Jednakże trudno jest ocenić, a ty bardziej zweryfikować na ile to podejście jest liberalna. Dlatego też nie będę tutaj z tym polemizował.
Czy to właściwe postępowanie? W ocenie samych parabanków zapewne tak.
Ogólnie sprawdzanie Klientów w rejestrach dłużników jest tłumaczone wysokim poziomem ryzyka, jakim jest obarczone udzielanie chwilówek. W tym miejscu jednak przypominam o kosmicznie wysokim RRSO sięgającym nawet 1900 procent, które powinno parabankom rekompensować ponoszone ryzyko. Dlatego w mojej ocenie sprawdzanie rejestrów dłużników należy zaliczyć do zdecydowanych minusów szybkich pożyczek. Jest to szerszy temat, któremu poświęcam odrębny artykuł.

Niskie kwoty pierwszej pożyczki

Chwilę zastanawiałem się, czy aby na pewno zaliczyć je w wady chwilówek. Było to spowodowane tym, że pojawił się pewien dysonans. Z jednej strony oczywistym się wydaje, że niska kwota to negatyw. Z drugiej jednak strony można przyjąć, że jest to pewnego rodzaju pułap bezpieczeństwa. Nowy Klient, mając pilną potrzebę do sfinansowania, chce jak najszybciej otrzymać pieniądze. W tej sytuacji może działać w pośpiechu, nie zapoznając się z warunkami i kosztami. Jeżeli ktoś nie zna ofert firm pozabankowych i nie korzystał wcześniej z chwilówek, to może popełnić błąd. Błędem tym jest niedopasowanie wysokości pożyczki do swoich możliwości finansowych. Pożyczając zbyt dużo można w krótkim czasie (zwykle max. 30 dni) nie mieć środków na spłatę zobowiązania.
Dla mniej ostrożnych Klientów szczególnie niebezpieczna może okazać się oferta typu pierwsza za darmo. W tym przypadku nie można wychodzić z założenia, że skoro nie ponoszę żadnych kosztów, to pożyczę więcej. Osoby nierozważne mogą popełnić spory błąd, pożyczając zbyt wysoką kwotę, przeceniając przy tym swoje możliwości odnośnie do spłaty. Nie w każdej instytucji pożyczkowej dla nowych Klientów jest oferowana za pierwszym razem darmowa pożyczka. Jednakże w tych, w których ta promocja funkcjonuje, w jej ramach aktualnie można pożyczyć maksymalnie od 1000 zł do 6000 zł.
W tym przypadku maksymalną kwotę pierwszej pożyczki wynoszącą 1000 zł można uznać za wadę. Tutaj wadą będzie zbyt niska wysokość. Z kolei pierwszą pożyczkę w wysokości 6000 zł można uznać również za wadę. Tym razem jednak jako negatyw można poczytać nadmierną wysokość, która może doprowadzać do problemów ze spłatą. Powiesz, że tak źle i tak nie dobrze? Zgadza się! Czasami trudno jest uogólniać i wyciągać wnioski, a niejednokrotnie wręcz jest to niemożliwe. Choćby dlatego, że w przypadku wielkości pierwszej pożyczki wiele zależy od samego Klienta i jego rozwagi oraz znajomości zasad bezpiecznego pożyczania. Zatem czy niskie kwoty pierwszych pożyczek są to wady chwilówek? Ogólnie tak ale patrząc przez pryzmat bezpieczeństwa pożyczkobiorcy, to nie.

Limity wysokości kolejnych pożyczek

Wyliczając warte podkreślenia minusy chwilówek, trzeba do nich zaliczyć limity pożyczek. Oczywiście nie dotyczy to wszystkich parabanków, ale części z nich. Informacje o tym znajdziesz w moich recenzjach chwilówek, w podsumowaniu wad i zalet danej oferty.
Jak wyżej wspomniałem, za pierwszym razem można pożyczyć maksymalnie od 1000 zł w górę. Wyższe sumy są dostępne dla stałych Klientów, którzy rzetelnie spłacali swoje poprzednie zobowiązania. Z tego powodu są Klientami bardziej wiarygodnymi i za każdym razem mogą pożyczyć większą kwotę. Ogólnie nie jest to wadliwe rozwiązanie. Jeżeli po maksymalną dostępną kwotę można sięgnąć przy trzeciej pożyczce, to z pewnością nie jest to minusem. Jednakże w przypadku niektórych pożyczkodawców w mojej ocenie dochodzi do absurdów w wyznaczaniu limitów kolejnych pożyczek. W Halopożyczka maksymalna kwota jest osiągalna dopiero przy piątej pożyczce. W SmartPożyczka i PożyczkaPlus o maksymalną kwotę można ubiegać się dopiero przy dziewiątej pożyczce!

Wysokie koszty kolejnych pożyczek

Jak już zapewne wiesz pierwszą pożyczkę w większości parabanków, otrzymasz za darmo. Po tym pierwszym razie jednak przestaje już być miło, przynajmniej jeżeli chodzi o koszty. Sięgając po raz kolejny po pożyczkę w parabanku, poniesiesz już astronomiczne koszty. Dlatego uważam, że patronem kosztów chwilówek śmiało mógłby zostać Mikołaj Kopernik ;).
Dla przykładu podam kilka najtańszych ofert, w których RRSO kształtuje się w następujący sposób:

  • SzybkaGotówka 369%,
  • MoneyMan 380,61%,
  • Wonga 391,1%,
  • Net Credit 674,24%,
  • Vivus 819,10%,
  • Miloan 916,77%,
  • im dalej, tym drożej nawet do ponad 1900%!

Nawet te najtańsze spośród pozabankowych ofert są i tak dużo droższe niż pożyczki bankowe. W bankach pożyczki gotówkowe na dowolny cel są obciążone RRSO mieszczącym się z reguły w granicach od 10 do 20%. Wysokie koszty to bodaj największe wady chwilówek!

Ograniczona ilość informacji na stronie pożyczkodawcy

Ograniczone ilości informacji na stronach części z pożyczkodawców powiększa minusy chwilówek. Serwisy internetowe wielu pożyczkodawców nie zawierają wszystkich informacji, które są ważne lub interesujące dla potencjalnego Klienta. Przeanalizowałem serwisy internetowe wszystkich parabanków, których pożyczki recenzowałem.
Taką sytuację stwierdziłem w przypadku następujących serwisów:

  • Creditstar,
  • Zaliczka.pl,
  • Chwilówkomat,
  • Visset,
  • ExtraPortfel,
  • ŁatwyKredyt - serwis „oszczędza” na informacjach,
  • i rodzynek na koniec, czyli Net Credit, którego serwis jest skomplikowany w nawigacji, a informacje są wręcz poukrywane. Serwis tej firmy zawiera wyjątkowo mało informacji kluczowych z punktu widzenia Klienta. Natomiast dział FAQ zawiera odpowiedzi na pomijalne pytania zamiast na najważniejsze.

Brak transparentności, jasno i wyraźnie pokazanych kosztów

Obecnie standardem jest, że na witrynach pożyczkodawców dostępny jest kalkulator kosztów. Po podaniu wysokości pożyczki i czasu spłaty Klient otrzymuje wszystkie informacje o związanych z nią kosztach. Obok kalkulatora zobaczysz wysokość prowizji, odsetek, RRSO oraz całkowitą kwotę do spłaty. W większości przypadków obok kalkulatora znajdziesz również formularz informacyjny zawierający dokładne informacje o kosztach pożyczki dla warunków, które podałeś w kalkulatorze. Kalkulatory wielu firm podają też koszty przedłużenia spłaty pożyczki, która Cię interesuje np. o 7, 14 lub 30 dni. Na stronach wielu parabanków znajdziesz też tabele opłat i prowizji. Są to dobre praktyki dające potencjalnemu Klientowi maksimum informacji o kosztach pożyczki, z której ma zamiar skorzystać.

Jednakże część z pożyczkodawców zdaje się ma w „głębokim poszanowaniu” standardy i dobre praktyki. Firmy takie jak EkspresKasa, Ferratum, KasaTAK, SuperCredit, Credit.pl nie udostępniają przy kalkulatorach formularzy informacyjnych. Zamiast niego zamieszczony jest tylko jeden przykład reprezentatywny dla jednej kwoty pożyczki.

W wielu przypadkach, których nie będę już tutaj wymieniał, firmy nie udostępniają także wzorów umów, czy też tabeli opłat i prowizji, co utrudnia przeanalizowanie oferty. Często też są one poukrywane na odległych podstronach serwisu, do których nierzadko trudno jest dotrzeć, czy je odnaleźć. Biorąc pod uwagę wymienione czynniki, brak transparentności ofert zdecydowanie powiększa negatywy chwilówek.

Możliwość złożenia wniosku najczęściej dopiero od 21 roku życia

Patrząc na wysoko ustawiony minimalny wiek wnioskodawcy, można dojść do wniosku, że parabanki nie ufają młodym ludziom. W kwestii minimalnego wieku wnioskodawcy najlepiej wypadają Wonga.pl z wiekiem od 18 lat i Vivus od 19 lat. W Filarum, Soho Credit, ŁatwyKredyt, SMS365, Kuki.pl oraz Wandoo.pl otrzymasz chwilówkę po 20 roku życia. Najgorzej jest pod tym względem w Miloan.pl, który udziela pożyczek dopiero od 22 roku życia. W przypadku pozostałych firm pożyczkowych jest to najczęściej wiek 21 lat. Wysoki pułap minimalnego wieku pożyczkobiorców stanowczo wliczam w wady szybkich pożyczek.

Sprawdzanie zdolności i wiarygodności kredytowej

Ktoś może powiedzieć, że uporczywie czepiam się kosztów chwilówek. Przyznaję, że tak i będę to robił, dopóty dopóki one nie spadną. Jak wspomniałem w innym artykule, Kopernik powinien być patronem kosztów chwilówek ze względu na ich astronomiczną wysokość.
Zapytasz, jaki to ma związek ze sprawdzania zdolności i wiarygodności kredytowej Klienta przez firmy pozabankowe? Odpowiem ci tak. Zdolność kredytową i wiarygodność finansową sprawdzają banki, w których możesz pożyczyć pieniądze przy RRSO od 5 do 10%. Ile ono wynosi w przypadku parabanków, wspominałem już wyżej i nie będę się powtarzał. Możesz też powiedzieć, że parabanki podnoszą ryzyko i dlatego sprawdzają zdolność oraz wiarygodność Klienta. Zwróć jednak uwagę, że przy RRSO sięgającym powyżej 1900% pożyczając 3000 zł, spłacasz 3850 zł. Zatem 4 spłacone pożyczki pokrywają z nadwyżką ewentualnie niespłaconą jedną pożyczkę. Bardzo wątpliwe jest, aby co piąta lub co szósta pożyczka nie była spłacana, bo gdyby tak było, to parabanki dawno zniknęłyby z rynku. Pomijam tutaj fakt, że niespłacone chwilówki nie idą w zapomnienie, a są egzekwowane na drodze sądowej. Dlatego też wady chwilówek powiększam o sprawdzanie zdolności i wiarygodności kredytowej.

Mała ilość kont bankowych (operacyjnych), z których wypłacane są pożyczki

Analizując wady chwilówek, przyjrzałem się również wypłacie pieniędzy. Firmy pożyczkowe reklamują chwilówki, określając je jako szybkie pożyczki dostępne w 15 minut. Na szybkość dostępu do pieniędzy wpływa to, że są one udzielane w całości przez internet bez konieczności dostarczania czy przesyłania dokumentów. Również formalności są ograniczone do minimum. Dlatego decyzję o przyznaniu finansowania można otrzymać w kilka minut, a często nawet zobaczyć ją na monitorze komputera to już po złożeniu wniosku. Jednakże szybkość, z jaką otrzyma się decyzję, a szybkość, z jaką pieniądze wpłyną na Twoje konto bankowe to dwie różne kwestie.
Parabanki mają specjalne konta operacyjne do wypłaty środków pożyczek. Oczywiście jedne mają ich mniej a drugie więcej. To jak szybko otrzymasz pieniądze, zależy od tego, czy twoje konto osobiste jest w banku, w którym dany parabank ma swoje konto operacyjne. Dużo też tutaj zależy od sesji Elixir, w których czasie są księgowane przelewy. Dlatego im więcej dany parabank posiada kont operacyjnych, tym lepiej dla potencjalnych Klientów. Zwiększa to prawdopodobieństwo, że dany Klient będziesz miał konto w tym samym banku, w którym parabank ma konto operacyjne. Dzięki temu dostanie on pieniądze niemal natychmiastowo. W przypadku, jeżeli parabank posiada tylko kilka kont operacyjnych, to dla większości Klientów otrzymanie pieniędzy w 15 minut będzie niemożliwe. Tylko nieliczne z firm pożyczkowych na swoich stronach internetowych podają, w jakich bankach posiadają konta operacyjne. W mojej ocenie reklama typu szybka pożyczka w 15 minut jest w części przypadków, jest zwyczajnym wprowadzaniem Klienta w błąd. Odnosząc się do powyższego, najmniej kont bankowych ma serwis Kasatak.pl.
Z racji negatywnego oddziaływania na szybkość otrzymania pieniędzy, małą ilość kont bankowych zaliczam w minusy szybkich pożyczek.

Kilka serwisów pożyczkowych należących jednej i tej samej firmy

Posiadanie przez jedną firmę kilku serwisów internetowych pod różnymi nazwami nie jest zabronione. Zastanawiający może być jedynie sens promowania kilku brandów zamiast jednego. Dla potencjalnego Klienta nie grozi to niczym poza niepotrzebną stratą czasu. Jeżeli z jednej strony otrzymał negatywną decyzję pożyczkową, to z drugiej nie ma co liczyć na inną. Uznaję to za niepotrzebne wprowadzanie Klienta w błąd i narażanie na stratę czasu związaną z wypełnianiem kolejnych wniosków i dokonywaniem przelewów weryfikacyjnych. Skutkiem tego praktyki takie wliczam w wady chwilówek.

Po kilka serwisów posiadają następujące firmy:

Ferratum Bank (dowiedz się o nim więcej tutaj) posiada serwisy:

Creamfinance Poland Sp. z o.o. (dowiedz się więcej o firmie tutaj) posiada serwisy:

Rapid Finance Polska Sp z o.o. (dowiedz się więcej o firmie tutaj) posiada serwisy:

Aventus Group Sp. z.o.o. (dowiedz się więcej o firmie tutaj) posiada serwisy:

Tribution Consult Ltd. (dowiedz się więcej o firmie tutaj) posiada serwisy:

Biuro Obsługi Klienta niepracujące w niedziele

Zastanawiałem się, czy nieczynny w niedzielę BOK wliczyć w wady chwilówek. Co prawda jest to najmniej uciążliwy z minusów szybkich pożyczek. Jednakże w niektórych sytuacjach (podbramkowych) kontakt taki może być bardzo pomocny. Dlatego mimo wszystko zdecydowałem się powiększyć minusy chwilówek o ten czynnik. W niedzielę nie skontaktujesz się z BOK serwisów takich jak: Alegotówka, MoneyMan, Credit.pl oraz Halopożyczka.

Która chwilówka ma najwięcej wad?

Pokusiłem się o podsumowanie wad poszczególnych chwilówek. Wady chwilówek ująłem w tabeli, kierując się częstotliwością występowania danej firmy przy kolejnych opisywanych powyżej wadach. Niechlubne pierwsze miejsce zajmują ex aequo KasaTak i Halopożyczka z największą ilością 4 wystąpień. Jedynie Wonga i Vivus nie wystąpiły ani razu. Nie oznacza to jednak, że chwilówki Wonga i Vivus są pozbawione wad. W poniższej tabeli nie ujęłam jako wady wysokiego RRSO, które dotyczy wszystkich bez wyjątku chwilówek. Za wysokość RRSO każda z nich powinna mieć doliczony 1 punkt.

Lp. Firma Ilość wad
1 KasaTak 4
2 Halopożyczka 4
3 Ekspres Kasa 3
4 ŁatwyKredyt 3
5 Soho Credit 3
6 Filarum 3
7 SuperCredit 3
8 Credit.pl 3
9 Alegotówka 3
10 SMS365 2
11 Ofin 2
12 Pożyczka Plus 2
13 SmartPożyczka 2
14 ExtraPortfel 2
15 Ferratum 2
16 TaniKredyt 2
17 Freezl 2
18 Miloan 2
19 MoneyMan 2
20 Visset 2
21 Chwilówkomat 2
22 Zaliczka 2
23 Wandoo 1
24 Kuki 1
25 Net Credit 1
26 Lendon 1
27 SzybkaGotówka 1
28 Creditstar 1
29 Lew Pożyczka 1
30 Wonga 0
31 Vivus 0
32 KredytOK *

* - pośrednik współpracujący z wieloma pożyczkodawcami.

Podsumowanie

Jak widzisz, minusy szybkich pożyczek są dość liczne. Starałem się ująć i opisać wszystkie wady chwilówek, które dostrzegłem. Mogłem jednak którąś pominąć. Jeżeli dostrzegasz jeszcze inne wady chwilówek, których się nie dopatrzyłem, to daj mi o tym znać. Przeanalizuję sugestię i ewentualnie uwzględnię w powyższym zestawieniu. Ogólnie starałem się opisać minusy chwilówek najbardziej uciążliwe dla pożyczkobiorcy, czy dotkliwe dla jego portfela.

Kredyty gotówkowe również nie są pozbawione wad, ale o tym napiszę w innym artykule.

 

O Adam Marcinowski

Szeroko rozumiane finanse i prawo, to moja pasja. Tematyką związaną z finansami zajmuję się od 2001, kiedy to tworzyłem ogólnopolską firmę pośrednictwa finansowego KredytPolska. Obsługiwała ona Klientów z terenu całego kraju oraz tworzyła sieć ponad 160 agentów finansowych na terenie całego kraju. Agentów tych rekrutowałem i szkoliłem. Pasją do finansów zaraziłem się w pracy, która pozwoliła mi zdobyć poza szeroką wiedzą również rozeznanie w problemach Klientów, a zarazem sposobach i możliwościach ich rozwiązania. Poznając problemy Klientów i pomagając im w wyjściu z długów na prostą... Więcej o mnie...

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany. Wymagane pola są oznaczone *

*Wymagane

Witryna wykorzystuje Akismet, aby ograniczyć spam. Dowiedz się więcej jak przetwarzane są dane komentarzy.

Komentarz do “Wady chwilówek - poznaj minusy szybkich pożyczek

  • Pietka

    Największą wadą chwilówek są ich odsetki i inne koszty, które przekładają się na potwornie wysokie Rrso. Raz wziąłem taką pożyczkę i kosztowała mnie tyle, że nigdy więcej. Odradzam każdemu! Nie pchajcie się w to bagno bo będziecie żałować!