Konsolidacja chwilówek – spłata chwilówek w ratach 2


 

Konsolidacja chwilówek to nic innego jak ich spłata i zamiana ich na jedną pożyczkę spłacaną w wygodnych ratach. Wiele osób zadłuża się nadmiernie w firmach pozabankowych, tracąc w efekcie płynność finansową i zdolność do obsługi Swoich zobowiązań. Sprzyja temu fakt, że chwilówki są dostępne bardzo prosto i szybko, wskutek czego sięga się po nie łatwo i równie łatwo można się nadmiernie zadłużyć. Jedynym sposobem wyjścia z tej sytuacji jest skuteczna spłata chwilówek w wygodnych ratach miesięcznych, które zmniejszą obciążenie. Dlatego też proponuję, żebyś zobaczył poniżej najlepsze pożyczki na spłatę chwilówek. Jednakże o ile w banku zasady konsolidacji są jasne, to w przypadku firm pożyczkowych jest różnie.

Konsolidacja chwilówek - spłata chwilówek

Przyczyny nadmiernego zadłużania się

Dzisiaj wszystko możesz kupić ekspresowo bez konieczności żmudnego odkładania na ten cel. Jednakże w przypadku braku środków własnych zakup na kredyt jest okupiony wysokimi kosztami. Nie tylko zakup, ale i konieczność załatania dziury w domowym budżecie jest częstym powodem sięgania po zewnętrzne wsparcie finansowe. Jako że wsparcie takie jest zwykle potrzebne „na wczoraj”, to szukamy najszybszego z dostępnych sposobu jego uzyskania. Pod rękę wpadają nam zwykle chwilówki, czyli pozabankowe pożyczki krótkoterminowe ze spłatą z reguły w jednej racie. Są to najszybsze i jednocześnie najdroższe produkty finansowe dostępne na rynku. Na ogólny bardzo wysoki koszt chwilówek wpływa nie tyle wysokie oprocentowanie, ile wysokie koszty poboczne. Oprocentowanie nominalne nie przekracza 10%, gdyż wartość ta jest regulowana przez przepisy prawa i nie może przekroczyć czterokrotności stopy kredytu lombardowego NBP. Opłaty dodatkowe stanowią lwią część całej kwoty do spłaty. Dzięki nim RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania chwilówek wynosi w niektórych przypadkach nawet blisko 2 000%. Tak wysokie koszty niosą za sobą duże ryzyko. Dlatego korzystający z chwilówek są szczególnie narażeni na perturbacje finansowe wynikające z braku możliwości zwrotu zaciągniętego zobowiązania. Zwykle tylko 30 dni jest na zwrot całości pożyczonych środków wraz z kosztami. To naprawdę niewiele i błędne podjęcie decyzji odnośnie do wzięcia pożyczki może mieć spore reperkusje finansowe.
Nie będę się tutaj nad tym rozpisywał i powielał treści.

Nakręcanie spirali długów

Przy tak wysokich kosztach splata nawet jednej chwilówki, może być dla wielu rodzin nadmiernym obciążeniem, nie mówiąc nawet o kilku albo kilkunastu. Wiele osób niestety zaciągnęło kilka albo nawet kilkanaście tego rodzaju zobowiązań i aktualnie ma duże problemy z ich spłatą. Co gorsza, zaciąga kolejne chwilówki na spłatę poprzednich, co prowadzi do nadmiernego zadłużenia. W ten właśnie sposób nie uzyska się nic dobrego i pozytywnego, a jedynie nakręca się spiralę długów. Jedynym rozsądnym rozwiązaniem jest konsolidacja chwilówek.

Konsolidacja chwilówek poprzez kredyt bankowy?

Niestety nie jest ona możliwa z trzech przyczyn. Po pierwsze konsolidacja chwilówek w banku nie jest możliwa, gdyż nie są one przez banki uwzględnianie jako zobowiązania podlegające konsolidacji. Po drugie każdy bank ustanawia minimalne kwoty, od których udzielane są kredyty konsolidacyjne. Kwoty te są najczęściej określone od 10 000, 20 000 zł wzwyż. Po trzecie po chwilówki sięgają osoby mające zablokowaną drogę do kredytów bankowych. Skoro zatem nie mogły otrzymać kredytu wcześniej, to nie otrzymają go również na spłatę innych zobowiązań, a tym bardziej chwilówek.

Jakie są sposoby wyjścia z tej sytuacji?

Konsolidacja chwilówek jest najlepszym i jedynym rozsądnym sposobem wyjścia z problemów, które wynikają wskutek obciążenia budżetu domowego. Połączenie wszystkich posiadanych chwilówek w jedno zobowiązanie z jedną niższą ratą może zapewnić ratunek dla domowego budżetu, a już na pewno poprawić wydolność finansową. Spłacając chwilówki, po prostu odzyskujesz płynność finansową. W Twoim budżecie pojawiają się z powrotem wolne środki i możesz żyć spokojnie. Nie martwisz się tym, z czego spłacisz w całości kilka pożyczek za kilkadziesiąt dni. Nie popełnisz też ogromnego błędu, zaciągając kolejne zobowiązania krótkoterminowe na pokrycie bieżących lub tylko kosztów ich przedłużenia.

Skuteczna spłata chwilówek tylko w ratach miesięcznych

Sposobów konsolidacji chwilówek i pozbycia się nadmiernej ilości ciążących zobowiązań pozabankowych jest kilkanaście. Mam na myśli oczywiście inne pożyczki pozabankowe, aczkolwiek mających dużo niższe RRSO, a przede wszystkim umożliwiających spłatę w miesięcznych ratach. Dla zadłużonych to najrozsądniejsze wyjście do wykorzystania pozwalające uniknąć im dalszego nakręcania spirali długów. Jednakże kwestia wyboru odpowiedniego rozwiązania należy oczywiście do Ciebie, gdyż każdy oczywiście kieruje się innymi przesłankami i ma inną sytuację rodzinną, finansową mogącą mieć wpływ na dokonywany wybór.
Jednakże, aby spłata chwilówek była skuteczna, a jej skutki odczuwalne dla portfela muszą być zachowane dwa warunki:

  • spłata nowego zobowiązania musi się odbywać w ratach miesięcznych,
  • RRSO pożyczki, z której spłacisz zaległe chwilówki, musi być dużo niższe.

Polecane najlepsze pożyczki konsolidacyjne na spłatę chwilówek

Konsolidacja chwilówek może się odbyć za pośrednictwem dwóch typów pożyczek.

1. Celowe pożyczki na spłatę chwilówek

Konsolidacja chwilówek przez pożyczki pozabankowe, które w warunkach mają wyszczególnioną spłatę chwilówek jako dopuszczalny cel finansowania. Dużo niższe niż w przypadku chwilówek RRSO i spłata w wygodnych ratach miesięcznych zapewnia obniżenie kosztu obsługi posiadanych dotychczas zobowiązań do maksymalnie niskiego poziomu.

Celowe pożyczki konsolidacyjne na spłatę chwilówek

LpPożyczkodawcaWysokość pożyczki Ilość ratRRSOWymagany wiekWeryfikacja BIKWymagane zabezpieczenie
1Mikrokasa1 000 – 15 000 zł12 – 3089,89%18 – 75 lattakniewniosek
2Ekassa2 000 – 16 000 zł1 – 12288,49%18 – 00*takniewniosek

Legenda tabeli:
00* bez górnej granicy wieku.
Nazwa pożyczkodawcy linkuje do dokładnej recenzji danej oferty wraz z podsumowaniem jej wad i zalet.
Na końcu każdego wiersza z parametrami oferty znajdziesz link do wniosku.

2. Pozostałe pozabankowe pożyczki ratalne udzielane na dowolny cel

Na drugim miejscu umieściłem pozostałe pożyczki pozabankowe ze spłatą w ratach miesięcznych, które można wykorzystać na spłatę chwilówek. W tym przypadku kwoty są jeszcze wyższe niż w przypadku pożyczek konsolidacyjnych na spłatę chwilówek. Ich czas spłaty jest również dłuży i jest możliwa spłata chwilówek w ratach miesięcznych nawet przez czas 60 lub aż 120 miesięcy. Pożyczki z dłuższym terminem płatności są udzielana na dowolny cel, dzięki czemu pieniądze możesz spokojnie przeznaczyć na skonsolidowanie chwilówek. Podobnie jak w przypadku konsolidacji w banku, także i tutaj pieniędzmi z uzyskanej pożyczki spłacisz wszystkie chwilówki, a warunki spłaty nowej pożyczki pozabankowej sprawią, że miesięczna rata nie będzie obciążała zbytnio twojego domowego budżetu.

Konsolidacja chwilówek za pośrednictwem pożyczek ze spłatą w ratach miesięcznych

LpPożyczkodawcaWysokość pożyczki Ilość ratRRSOWymagany wiekWeryfikacja BIKWymagane zabezpieczenie
1Smartney1 tys. – 60 tys.12 – 6014,69%25 – 70 lattakniewniosek
2Speed Cash30 tys. – 5 mln zł3 – 12039,15%18 – 00*nietakwniosek
3Monedo Now1 500 – 20 000 zł6 – 4818,93%18 – 00*takniewniosek
4Provident Pożyczka Samoobsługowa300 – 20 000 zł3 – 489,87%18 – 00*takniewniosek
5Provident Hapi Pożyczki800 – 25 000 zł3 – 489,80%18 – 00*takniewniosek
6Funeda2 000 – 25 000 zł12 – 4857,54%20 – 70 lattakniewniosek
7Takto1 000 – 25 000 zł3 – 3658,74%21 – 75 lattakniewniosek
8Yolo1 000 – 7 000 zł6 -3037%22 – 70 lattakniewniosek
9Rapida2 500 – 25 000 zł12 – 6062,41%18 – 75 latnietak/nie*wniosek
10Profi Creditdo 25 000 zł1 – 3666,75%18 – 80 lattakniewniosek
11Euroloan300 – 40 000 zł5 – 6047,15% – 154,14%.18 – 00*takniwniosek
12SuperGrosz1 000 – 15 000 zł4 – 4857,8 %21 – 80 lattakniewniosek
13Provident Prosta Pożyczka1 000 – 4 000 zł1 – 663,68%18 – 00*taknie wniosek
14KredytOKdo 15 000 zł4 – 4865,46%bdniewniosek
15LendUp500 – 15 000 zł1 – 3666,75%18 – 80 lattakniewniosek
16MotoKasa800 – 15 000 zł8 – 3678,35%18 -80takniewniosek
17Zaplo1 000 – 15 000 zł3 – 3678,60%21 – 75 lattakniewniosek
18Credissimo500 – 10 000 zł3 – 2488,27%21 – 00*takniewniosek
19Mikrorata2 000 – 10 000 zł12 – 2478,86%20 – 80 latnieniewniosek
20Vippo1 000 – 12 000 zł6 – 3678,19%25 – 00*takniewniosek
21Aasa2 000 – 10 000 zł1 – 2478,86%20 – 80 lattakniewniosek
22KasaTak1 000 – 10 000 zł6 – 24103%21 – 70 latnieniewniosek
23Ferratum Money1 000 – 10 000 zł6 – 24103%21 – 00*nieniewniosek
24Ekspres Kasa1 000 – 10 000 zł6 – 24103%21 – 00*nieniewniosek
25Lendon Raty1 000 – 10 000 zł3 – 24104%21 – 75 lattakniewniosek
26Super Rata1 000 – 6 000 zł12 -3096,84%21 – 00*takniewniosek
27Ratanaplus600 – 10 000 zł2 – 12158,02%19 – 73 latnieniewniosek
28Banknot500 – 5 000 zł4192,50%18 – 70 lattakniewniosek
29Ratkomat1 100 – 1 500 zł6261%bdtakniewniosek
30Provema1 100 – 1 500 zł6263%20 – 70 lattakniewniosek

Legenda tabeli:
00* bez górnej granicy wieku.
tak/nie* – zła historia kredytowa nie ma znaczenia, jeśli masz gwaranta.
bd – brak danych.
Nazwa pożyczkodawcy linkuje do dokładnej recenzji danej oferty wraz z podsumowaniem jej wad i zalet.
Na końcu każdego wiersza z parametrami oferty znajdziesz link do wniosku.

Czy to jest opłacalne?

Konsolidacja chwilówek to korzystne rozwiązanie dla każdego, kto spłaca comiesięcznie po kilka tego typu pożyczek. Skuteczna spłata chwilówek, które ruminują Twój domowy budżet, pozwoli Ci odzyskać płynność finansową przez zamianę kilku zobowiązań na jedną niską ratę. Zapomnij o rolowaniu długów! Nie będziesz już marnował pieniędzy na przedłużanie czasu spłaty lub pseudo pożyczki konsolidacyjne w spółkach córkach Pożyczkodawców, u których masz zaciągnięte chwilówki. Oszczędności widać gołym okiem, gdyż możesz obniżyć RRSO z blisko 2 000% do poziomu kilkudziesięciu procent.

Co zyskasz dodatkowo?

Dodatkowo zyskasz komfort spłaty jednej raty zamiast kilku zobowiązań w całości w różnych terminach. spłata kilku zobowiązań w różnych terminach, to sytuacja, w której łatwo się pogubić. Niedopatrzenie i zapominalstwo może doprowadzić do dalszego wzrostu kosztów o koszta karne związane z nieterminową spłatą. Unikniesz tego wszystkiego, pozbywając się ciążących Ci zobowiązań. Dlatego też, jeżeli widzisz, że nie radzisz Sobie z obsługą kilku zobowiązań jednocześnie, nie zwlekaj, tylko pozbądź się ich i odzyskaj płynność finansową.

Nawet nie myśl o kolejnej chwilówce!

Myśląc o konsolidacji chwilówek, nigdy nie spłacaj jednej, zaciągając drugą na ten cel. Chwilówki mają bardzo krótki termin płatności zwykle nieprzekraczający 30 dni. Działając w ten sposób, będziesz tylko rolował dług, powiększając go i odkładając w czasie. Może Ci to jedynie przysporzyć większych kłopotów finansowych, niż miałeś do tej pory. W twoim przypadku jedynym rozsądnym wyjściem z długów są pożyczki ze spłatą w ratach. Tylko takie rozwiązania bierz pod uwagę!

O czym warto pamiętać, myśląc o konsolidacji chwilówek?

Pamiętaj o tym, że konsolidacja chwilówek ma sens tylko, jeśli Twoja sytuacja finansowa pozwala na regularne spłacanie rat pożyczki konsolidacyjnej. Jeżeli wiesz, że nie dasz rady regularnie opłacać nawet tej pojedynczej raty, to nie ryzykuj. W takiej sytuacji rozsądniej będzie pomyśleć o upadłości konsumenckiej . Wybierz odpowiednie działanie, które pomoże Ci pokonać długi i wyjść na prostą.

Dowiedz się więcej o upadłości konsumenckiej:


O Adam Marcinowski

Jestem doradcą restrukturyzacyjnym i finansowym. Na co dzień rozwiązuje między innymi problemy finansowe ludzi zadłużonych. Od przeszło 20 lat, zajmuje się szeroko pojętymi finansami i od kiedy były możliwe w Polsce upadłościami konsumenckimi. Codziennie z mojej wiedzy i pomocy, korzystają osoby, które wpadły w spiralę zadłużeń i nie radzą już sobie ze spłatą swoich zobowiązań. Obecnie mieszkam w przepięknym Olsztynie, w otoczeniu tego, co kocham, czyli wody i lasów. Prowadzę firmę, udzielam się społecznie, a w wolnych chwilach bloguję. Więcej o mnie...

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.

*Wymagane

Witryna wykorzystuje Akismet, aby ograniczyć spam. Dowiedz się więcej jak przetwarzane są dane komentarzy.

2 komentarzy do “Konsolidacja chwilówek – spłata chwilówek w ratach

  • kamil

    Chciałem skonsolidować chwilówki i złożyłem wniosek do Providenta na pożyczkę samoobsługową na 9,87%. Decyzję dostałem pozytywną ale rrso mi zaproponowali na ponad 160%. Zastanawiam się teraz czy brać czy nie. Nie mam pojęcia.

     
  • moto.fanka

    Do niedawna jeszcze można było tylko pomarzyć o szybkiej pożyczce w 15 minut, teraz instytucje finansowe w odpowiedzi na potrzeby klientów oferują nawet konsolidację chwilówek. Warto jedynie przeanalizować czy rzeczywiście takie rozwiązanie nam się opłaci.